Asesor financiero
Los asesores financieros son personas que tratan con los clientes, tanto en las decisiones de inversión como en las operaciones.
La relación cliente-consultor es la base de un buen asesoramiento financiero, siendo el cliente quien tiene la última palabra. En este tipo de asesoramiento, las entidades financieras utilizan los denominados productos de gestión global, como los fondos de fondos (ETF) o los fondos de perfil, donde la función de asesoramiento es determinar el perfil de riesgo del cliente, es decir, crear un buen perfil de cliente. .
Para ser un buen asesor financiero es importante contar con una base financiera sólida, lo que permitirá, habiendo obtenido una gran cantidad de información a través de varios canales, enviarla a los clientes de manera precisa, rápida y clara y sencilla.
Con tanta información, el consultor debe ser capaz de anticiparse a la competencia e información del cliente, recomendar el producto más adecuado para el cliente y ofrecer una adecuada rentabilidad fiscal y financiera.
Requisitos para ser un buen asesor financiero
Los asesores financieros deben tener cualidades muy específicas a la hora de formar. La formación necesaria para convertirse en un asesor financiero experto se divide en tres categorías generales:
- Finanzas: Se necesita una base financiera sólida para asesorar a los clientes sobre las matemáticas financieras, las estadísticas y las variables que pueden influir en el comportamiento de los activos (generalmente en los mercados financieros), como las tendencias o los indicadores macroeconómicos. También necesitan comprender los principales mercados de acciones, bonos, derivados y divisas.
- Supervisor: El consultor debe conocer el régimen fiscal aplicable, así como los impuestos a pagar en ese país o en otro país si es un cliente internacional. Por tanto, conviene conocer el impuesto sobre la renta de las personas físicas, el impuesto sobre sucesiones, el impuesto sobre sociedades, etc. Con todo ello, el consultor debe ser capaz de realizar una planificación fiscal teniendo en cuenta un número ilimitado de variables del cliente.
- Ley: Si bien en la mayoría de los casos las entidades cuentan con un departamento dedicado a brindar apoyo a los asesores, no se puede ignorar que cuentan con la capacitación adecuada en esta área, ya que serán el intermediario entre el Asesor Legal y el cliente. Debe conocer, por ejemplo, los temas relacionados con SICAVS o la constitución de estructuras patrimoniales.
Existen acreditaciones profesionales a nivel europeo donde te preparan para ser un buen asesor financiero, como el programa EFPA (European Financial Planning Association), donde te preparas para la acreditación EFA (European Financial Advisor) y EFP (European Financial Planner).
