Cheque sin fondos
¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque sin fondos es jerga para un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF) disponibles para su uso. Los bancos devuelven, o «devuelven», estos cheques, también conocidos como cheques de goma, en lugar de pagarlos, y los bancos cobran a los emisores de cheques tarifas NSF.
Pasar cheques sin fondos puede ser ilegal y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito mayor, según la cantidad y si la actividad implicó cruzar las fronteras estatales.
Conclusiones clave
- Un cheque sin fondos ocurre cuando el emisor del cheque no tiene fondos suficientes disponibles para cumplir con el monto del pago del cheque al beneficiario.
- Cuando un cheque rebota, el banco del depositante no lo acepta y puede resultar en tarifas y restricciones bancarias.
- Las sanciones adicionales por cheques sin fondos pueden incluir calificaciones crediticias negativas, la negativa de los comerciantes a aceptar sus cheques y problemas legales potenciales.
- Los bancos a menudo ofrecen protección contra sobregiros para evitar que los cheques reboten involuntariamente.
Comprensión del cheque rebotado
Muchas veces, los cheques sin fondos son emitidos sin darse cuenta por personas que simplemente no saben que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar que se devuelvan los cheques, algunos consumidores utilizan la protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas corrientes.
Un cheque sin fondos puede resultar en tarifas, restricciones para emitir cheques adicionales e impactos negativos en su puntaje crediticio. Escribir demasiados cheques sin fondos también puede evitar que pague a los comerciantes con cheque en el futuro. Muchos comerciantes usan un sistema de verificación llamado TeleCheck para ayudarlos a determinar si el cheque de un cliente es bueno. Si este sistema conecta el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques impagos, el comerciante rechazará su cheque y le pedirá una forma de pago diferente.
¿Hay cargos por cheques sin fondos?
Cuando no hay fondos suficientes en una cuenta y un banco decide rebotar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque, pero hace que la cuenta sea negativa, el banco cobra un cargo por sobregiro (OD). Si la cuenta sigue siendo negativa, el banco puede cobrar un cargo por sobregiro extendido.
Los diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques sin fondos y sobregiros, pero a partir de 2020, la tarifa promedio por sobregiro era de $ 33.47. Los bancos generalmente cobran esta tarifa en giros por valor de $ 24, y estos giros incluyen cheques, así como pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.
¿Qué sucede cuando un cheque rebota?
Las comisiones bancarias son solo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, el beneficiario también evalúa un cargo. Por ejemplo, si alguien escribe un cheque en la tienda de comestibles y el cheque rebota, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque junto con un cargo por cheque sin fondos.
En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a las agencias de débito como ChexSystems, que recopila datos financieros sobre cuentas corrientes y de ahorro. Los informes negativos con organizaciones como ChexSystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro.En algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes que han devuelto cheques y les prohíben volver a emitir cheques en esas instalaciones.
Cómo evitar los cheques sin fondos
Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques sin fondos que emiten al hacer un seguimiento de sus saldos con más cuidado, utilizando un sistema férreo para registrar cada débito y depósito en un registro de cheques tan pronto como se produzca, o controlando de cerca su cuenta corriente mediante la banca en línea. .
Los consumidores también pueden financiar una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir los sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden optar por emitir menos cheques o usar efectivo, tarjetas de débito, pagos en línea inmediatos como billeteras móviles, PayPal o similares para gastos discrecionales.
