Abuso bancario

El abuso bancario es un delito fraudulento o fraudulento cometido por un banco, institución financiera, administración o empleado bancario, cuya víctima es un cliente.

Los bancos pueden participar en prácticas abusivas de diversas formas para mejorar sus resultados financieros o para evitar la quiebra o la pérdida. Hay entidades financieras que, para obtener el máximo beneficio, ofrecen productos tóxicos a sus clientes, condiciones hipotecarias injustas y comisiones bancarias excesivas.

Para que esta práctica sea considerada infractora, debe ser practicada por un director o empleado de la entidad y afectará tanto al propio banco como al cliente.

Mal uso de productos financieros

Muchos productos financieros se han utilizado históricamente para cometer abusos bancarios, porque se ofrecían a personas que no tenían un perfil adecuado para el producto.

Algunos de los productos financieros que históricamente han causado más abuso bancario son:

• Acción preferencial: Este es un producto financiero que se adquiere para siempre. Le dan a la economía el derecho a permitir la participación en dividendos, sin embargo, a diferencia de las acciones, no permiten votar en la junta general. El problema es que los clientes no saben cuánto tiempo los tendrán, porque la entidad emisora ​​no está obligada a recomprarlos en una fecha determinada, pero pueden tener una vida útil indefinida.
• Pagaré: Es un documento que consiste en una promesa de pagos futuros, el principal problema es que no está respaldado por el Fondo de Garantía. Si el banco quiebra, nadie devuelve la inversión, y el cliente debe ingresar a la lista de acreedores y esperar su turno para aceptar.
• Bonos hipotecarios: Son valores garantizados por el banco emisor. El cliente presta dinero garantizado por un préstamo hipotecario determinado. Tienen que venderse en el mercado secundario, lo que puede llevar a una pérdida de rentabilidad, porque el mercado es complejo y muy saturado.
• Deuda subordinada: Deuda emitida por el banco, que en caso de quiebra, el titular cobrará honorarios al Poder Judicial, Hacienda y Seguridad Social. Las calificaciones son demasiado bajas; En muchos casos, los consumidores encuentran que el precio de compra de la deuda es mucho más bajo que el precio de mercado.

Abuso hipotecario

El abuso bancario también puede ocurrir en los contratos hipotecarios.

A continuación se muestra una lista de los abusos bancarios hipotecarios más comunes:

• Cláusula suelo: Esta es una barrera que impide que los consumidores se beneficien de la reducción de las tasas hipotecarias.
• Acortar: Se establecen tipos de interés fijos para las hipotecas, en lugar de correlacionarlos con los tipos del mercado interbancario, como el Euribor. Si la tasa de interés está por encima de la tasa especificada en el clip, el banco pagará la diferencia, pero si la tasa de interés cae por debajo de la tasa fija, el consumidor pagará la diferencia.
• Hipertensión: La calificación es demasiado alta. Las casas se valoran muy por encima del valor razonable. Hay bancos que han utilizado esta práctica para engordar sus balances.

Uso indebido de cuentas bancarias

Algunos de los usos indebidos más comunes de las cuentas corrientes son los siguientes:

• comisión: Montos excesivos por prestación de servicios bancarios.
• Débito directo de salario: Cargos excesivos por domiciliación en nómina y recibos.