¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?
Una tarjeta de crédito sin garantía es el tipo más común de tarjeta de crédito. No requiere un depósito de seguridad para su aprobación.
Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito sin garantía y cómo calificar para una.
¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?
Con una tarjeta de crédito sin garantía, el emisor no tiene un depósito de seguridad que pueda tomar si no paga el saldo de su tarjeta de crédito. En cambio, las opciones del acreedor son realizar más esfuerzos de cobranza. Esto incluye informar el saldo moroso a una agencia de crédito, remitir su cuenta a un tercero cobrador de deudas, demandarlo en la corte o pedirle a la corte permiso para embargar su salario.
Cuando las personas usan el término tarjeta de crédito, generalmente se refieren a una tarjeta de crédito sin garantía. Eso es porque la gran mayoría de las tarjetas de crédito en el mercado hoy en día no son seguras.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin garantía
La mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y otros proveedores de servicios financieros ofrecen tarjetas de crédito sin garantía. Para obtener uno, debe solicitarlo con su información personal y dar su consentimiento para una verificación de crédito. Una vez que haya sido aprobado para una cuenta de crédito sin garantía, obtendrá una tarjeta que podrá usar en tiendas, en línea y por teléfono para realizar compras.
Generalmente, para ser aprobado para una tarjeta de crédito con una tasa de interés razonable, debe tener un buen puntaje crediticio (generalmente 670 o más).Es posible que pueda obtener una tarjeta sin garantía con un puntaje de crédito más bajo, pero probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta.
Las tarjetas de crédito sin garantía son un tipo de crédito renovable. Esto significa que está aprobado para gastar hasta un cierto límite en la cuenta, y puede elegir pagar el saldo en su totalidad al final de un ciclo de facturación mensual o cambiarlo al mes siguiente.
Cuando paga su saldo en su totalidad, entonces no tiene que pagar intereses sobre lo que pidió prestado. Cuando elige renovar el saldo, generalmente tiene que pagar intereses y debe realizar al menos el pago mínimo requerido cada mes.
Tarjetas de crédito sin garantía frente a tarjetas de crédito con garantía
A diferencia de las tarjetas de crédito no garantizadas, las tarjetas de crédito garantizadas requieren que pague un depósito como garantía contra la línea de crédito ofrecida. Puede pensar en ello como una tarjeta que usted mismo financia.
Los emisores generalmente requieren un depósito en un crédito si el solicitante generalmente se considera un riesgo crediticio, lo que significa que no tiene ningún historial crediticio o una calificación crediticia baja (menos de 580).El emisor de la tarjeta de crédito tiene derecho a tomar el depósito que usted entregue para cubrir la deuda incurrida si no cumple con el saldo.
En algunos casos, es posible que el titular de la tarjeta también deba pagar una tarifa anual. Sin embargo, es poco probable que estas tarjetas ofrezcan programas de recompensas a cambio de la tarifa, como devolución de efectivo o puntos para compras.
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Tarjetas de crédito sin garantía |
Tarjetas de crédito aseguradas |
|---|---|
| No requiere un depósito como garantía. |
Requerir un depósito como garantía |
| Por lo general, requieren una buena calificación crediticia e historial crediticio. | Lo mejor para personas con puntajes crediticios bajos o sin historial crediticio |
| A menudo ofrecen programas de recompensas. | No suelen ofrecer programas de recompensas |
Ventajas de las tarjetas de crédito sin garantía
A pesar del riesgo legal potencial de tener una tarjeta de crédito sin garantía, la mayoría de las personas elegirían una tarjeta de crédito sin garantía en lugar de una garantizada porque eso significa que no tienen que pagar dinero al principio, dinero que podría estar en el banco ganando intereses. Además, las tarjetas de crédito sin garantía suelen tener tasas de interés más bajas y ofrecen programas de recompensas, características que son raras con una tarjeta de crédito con garantía.
Cómo obtener una tarjeta de crédito sin garantía con poco crédito
Las personas con mal crédito, sin crédito o que se han declarado en quiebra recientemente tendrán más dificultades para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. La mayoría de los acreedores ven su inestable historial crediticio como un riesgo de que no esté en condiciones de devolver lo que pidió prestado, incluso si así lo desea. Por lo tanto, una tarjeta de crédito asegurada es su mejor opción para recuperar su crédito y calificar para una mejor tarjeta de crédito una vez que ya no lo considere un riesgo.
Puede mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito sin garantía si utiliza la tarjeta de crédito con garantía de manera inteligente durante al menos seis meses, lo que significa que no gastará de más. Además, debe liquidar cualquier monto adeudado y reducir su saldo tanto como sea posible.
Después de usar su tarjeta de crédito de manera responsable durante varios meses, es posible que pueda convertirla a una tarjeta de crédito sin garantía. Si se aprueba, el emisor de su tarjeta de crédito le reembolsará el depósito de seguridad. Sin embargo, debe tener en cuenta que pueden pasar varios meses antes de que se considere una tarjeta de crédito sin garantía.
Otra opción es conseguir que un familiar o amigo consiga una tarjeta de crédito conjunta (sin garantía). Esto evitará que pague un depósito de seguridad y le da la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito para que pueda ser aprobado para una tarjeta de crédito por su cuenta.
Conclusiones clave
- Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere depósito y es el tipo más común de tarjeta de crédito.
- Debe solicitar una tarjeta de crédito sin garantía y su aprobación dependerá de su puntaje de crédito y su historial crediticio.
- Las tarjetas de crédito aseguradas son buenas para aquellos que no están aprobados para tarjetas no seguras, pero no ofrecen tantas ventajas.
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