¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una suma global de dinero prestada a una institución financiera que se puede utilizar para casi cualquier propósito.

Obtenga más información sobre los préstamos personales y cómo funcionan.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un préstamo para el que califica en función de su historial crediticio e ingresos. Los préstamos personales a veces se denominan préstamos con firma o préstamos sin garantía porque, por lo general, no se requieren garantías para garantizar un préstamo personal.

La garantía es un activo que puede incautarse y venderse para pagar el préstamo. Los préstamos hipotecarios están garantizados por la vivienda que se financia. En la mayoría de los casos, los prestamistas aprueban préstamos personales mediante la evaluación de su solvencia.

Los préstamos personales son relativamente fáciles de solicitar y calificar en comparación con los préstamos hipotecarios y automotores. Eso los hace útiles para todo, desde pequeñas mejoras en el hogar hasta compras costosas. Puede usar el dinero para casi cualquier cosa, pero es aconsejable pedir prestado solo lo que necesite, y solo para cosas que mejoren sus finanzas o tengan un impacto significativo en su vida.

• Nombres Alternativos: Préstamos a firma, préstamos sin garantía

Cómo funcionan los préstamos personales

Cuando obtiene un préstamo personal, generalmente recibe su dinero en una suma global y lo paga con pagos mensuales fijos a lo largo del tiempo. Sin embargo, los detalles pueden variar de un prestamista a otro y hay algunos factores a tener en cuenta.

Tasas de interés

Su tasa de interés depende de su crédito y puede ser más baja que las tasas de las tarjetas de crédito. Con un crédito excelente, es posible que pueda pedir prestado de un solo dígito.

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés fijas. Su tasa de interés no cambia, por lo que realiza el mismo pago mensual durante la vigencia de su préstamo.

También pueden tener tarifas variables, pero esta opción es menos popular. Con una tasa que puede cambiar, puede terminar pagando más o menos intereses dependiendo de si las tasas de interés están subiendo o bajando.

Tiempo de reembolso

Por lo general, reembolsa los préstamos personales en un plazo de uno a cinco años, pero hay otros términos disponibles. En comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos personales pueden reducir la cantidad que gasta en intereses y proporcionar una fecha de liquidación definida. Con muchos préstamos personales, no hay penalización por pago anticipado, por lo que puede cancelar su préstamo antes de tiempo y ahorrar en intereses.

Tarifas de originación

Algunos prestamistas cobran tarifas de originación por préstamos personales, mientras que otros incorporan todos los costos a la tasa de interés. Cuando paga las tarifas de originación, su prestamista toma un cargo por adelantado basado en la cantidad que pide prestada. Las tarifas de originación generalmente oscilan entre el 1% y el 8% del monto de su préstamo y pueden depender de su puntaje crediticio.

Cómo obtener la aprobación de un préstamo personal

Los prestamistas evalúan las solicitudes de préstamos en función de su solvencia. Estos son los factores que suelen tener en cuenta.

Historial de crédito

Los prestamistas a menudo verifican su crédito u obtienen un puntaje crediticio para averiguar cómo ha manejado su crédito en el pasado. Sus informes de crédito contienen detalles sobre préstamos anteriores, pagos atrasados ​​y registros públicos que los prestamistas podrían querer conocer.

Ingreso

Los prestamistas deben verificar que tenga suficientes ingresos para pagar su préstamo. Es posible que le pidan detalles sobre su empleo e ingresos. También pueden analizar su deuda actual para asegurarse de que agregar un pago de préstamo no consuma demasiado de sus ingresos mensuales.

Tipos de préstamos personales

Si decide probar un préstamo personal, puede pedir prestado de varias fuentes.

Préstamos personales estándar

Los bancos y las uniones de crédito tienen un largo historial de ofrecer préstamos personales. A menudo, puede presentar la solicitud en persona o en línea y recibir fondos en su cuenta corriente rápidamente.

Prestamistas en línea

Los sitios de igual a igual (P2P) y otros prestamistas en línea ofrecen préstamos de inversores e instituciones financieras. Es más probable que estos servicios utilicen modelos alternativos de calificación crediticia, y el proceso de solicitud suele ser sencillo.

Prestamistas especializados

Algunos prestamistas trabajan directamente con los proveedores de servicios. Pueden financiar trabajos dentales, tratamientos de fertilidad o proyectos de jardinería. Pedir prestado es conveniente, pero es aconsejable darse una vuelta y comparar ofertas.

Gastar un préstamo personal

Puede gastar el dinero de un préstamo personal en casi cualquier cosa que desee.

Consolidación de deuda

Si debe dinero en tarjetas de crédito con tasas de interés altas, puede pagar esas deudas con un préstamo personal que tenga una tasa más baja. Puede eliminar la deuda más rápidamente porque menos de cada pago mensual se destina a los costos de intereses.

Pequeñas mejoras para el hogar

Es común utilizar préstamos con garantía hipotecaria para proyectos de mejoras para el hogar porque está reinvirtiendo en su propiedad. Pero si no necesita una cantidad significativa, un préstamo personal para mejoras en el hogar puede ser menos costoso y más fácil de solicitar.

Compras costosas

Cuando necesite comprar algo grande o caro para el que no tiene efectivo, un préstamo personal podría resolver su necesidad.

Invertir en ti mismo

Los préstamos personales pueden proporcionarle financiamiento cuando inicie un negocio o necesite aprender nuevas habilidades para su carrera. Sin embargo, algunos prestamistas limitan cómo puede utilizar los fondos del préstamo. Por ejemplo, algunos préstamos personales no le permiten usarlos para pagar gastos de educación superior.

Emergencias

Idealmente, tiene ahorros de emergencia disponibles para las sorpresas de la vida. Pero a veces no hay opciones además de pedir prestado. Si enfrenta gastos médicos elevados u otra emergencia, un préstamo personal podría tener sentido.