¿Qué es el interés adicional?

¿Qué es el interés adicional?

El interés adicional es un método para calcular el interés que se pagará por un préstamo combinando el monto total del capital prestado y el interés total adeudado en una sola cifra, y luego multiplicando esa cifra por el número de años hasta el reembolso. Luego, el total se divide por el número de pagos mensuales que se realizarán. El resultado es un préstamo que combina intereses y capital en un solo monto adeudado.

Este método de calcular el pago de un préstamo es sustancialmente más caro para el prestatario que el cálculo tradicional de interés simple y rara vez se utiliza en préstamos al consumo. La mayoría de los préstamos utilizan interés simple, donde el interés que se cobra se basa en la cantidad de capital que se adeuda después de que se realiza cada pago. Los préstamos con intereses adicionales se pueden utilizar ocasionalmente en préstamos a plazos a corto plazo y en préstamos a prestatarios de alto riesgo.

Comprender el interés adicional

En los préstamos con interés simple, donde el interés cobrado se basa en la cantidad de capital adeudado después de que se realiza cada pago, los pagos pueden ser idénticos en tamaño de mes a mes, pero eso se debe a que el capital pagado aumenta con el tiempo mientras que el interés disminuciones pagadas.

Si el consumidor paga anticipadamente un préstamo con interés simple, los ahorros pueden ser sustanciales. La cantidad de pagos de intereses que se habrían adjuntado a pagos mensuales futuros se ha borrado efectivamente.

Pero en un préstamo con intereses adicionales, la cantidad adeuda se calcula por adelantado como el total del capital prestado más el interés anual a la tasa establecida, multiplicado por el número de años hasta que el préstamo se reembolse por completo. Luego, ese total adeuda se divide por la cantidad de meses de pagos adeudados para llegar a una cifra de pago mensual.

Esto significa que el interés adeudado cada mes permanece constante durante la vigencia del préstamo. El interés adeuda es mucho más alto e, incluso si el prestatario paga el préstamo antes, el interés cobrado será el mismo.

Ejemplo de interés adicional

Supongamos que un prestatario obtiene un préstamo de $ 25,000 a una tasa de interés adicional del 8% que se reembolsará en cuatro años.

• La cantidad de capital a pagar cada mes sería de $ 520.83 ($ 25,000 / 48 meses).
• El monto de interés adeudado cada mes sería $ 166.67 ($ 25,000 x 0.08 / 12).
• Se requeriría que el prestatario hiciera pagos de $ 687.50 cada mes ($ 520.83 + $ 166.67).
• El interés total pagado sería de $ 8 000 ($ 25 000 x 0,08 x 4).

Usando una calculadora de pago de préstamos con interés simple, el mismo prestatario con la misma tasa de interés del 8% en un préstamo de $ 25,000 durante cuatro años habría requerido pagos mensuales de $ 610.32. El interés total adeudado sería de $ 3586,62.

El prestatario pagaría $ 4,413.38 más por el préstamo con interés adicional en comparación con el préstamo con interés simple, es decir, si el prestatario no cancela el préstamo antes, reduciendo aún más el interés total.

Cuando busque un préstamo al consumidor, especialmente si tiene un crédito deficiente, lea la letra pequeña con atención para determinar si el prestamista le está cobrando un interés adicional. Si ese es el caso, continúe buscando hasta que encuentre un préstamo que cobre interés simple.