¿Qué es agencia por necesidad?
¿Qué es agencia por necesidad?
La agencia por necesidad es un tipo de relación jurídica en la que una de las partes puede tomar decisiones esenciales para la otra. Los tribunales reconocen la agencia por necesidad durante una emergencia o situación urgente en la que el beneficiario no puede proporcionar una autorización explícita. En tales circunstancias, aquellos a quienes se les otorga la agencia deben actuar en beneficio exclusivo del beneficiario.
En finanzas, la agencia por necesidad a menudo toma la forma de reemplazar las decisiones de inversión o jubilación de un individuo.
Conclusiones clave
- La agencia por necesidad permite que una persona o entidad actúe en nombre de otra cuando el beneficiario no puede otorgar explícitamente permiso para hacerlo.
- Estas situaciones a menudo surgen de condiciones urgentes o de emergencia, pero donde las necesidades del beneficiario se colocan en primer lugar.
- En finanzas e inversiones, la agencia por necesidad le da a un corredor o asesor financiero cierta discreción para actuar en nombre de un cliente.
Entender la agencia por necesidad
Las situaciones de emergencia a menudo conducen a la agencia por necesidad a los ojos del tribunal. Por ejemplo, si una persona está enferma y no puede hacer una inversión crítica o una decisión de jubilación, la agencia por necesidad permitiría que un abogado, padre o cónyuge tomara decisiones en nombre de la parte incapacitada.
La agencia por necesidad se vuelve importante en la gestión patrimonial. Por ejemplo, muchos administradores patrimoniales están involucrados en la creación de testamentos, fideicomisos y en la supervisión de herencias patrimoniales de una generación a la siguiente. Si un miembro de la familia en posesión o que es un agente de la riqueza de la familia queda incapacitado en un accidente o se enferma, otro familiar cercano con capacidades similares y comprensión de las finanzas familiares puede asumir el cargo como agente de necesidad.
Sin embargo, a veces esto puede resultar complicado, particularmente en los casos de personas con un alto patrimonio neto o familias ricas que tienen que tomar decisiones sobre la distribución de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y las partes interesadas adicionales pueden estar en desacuerdo con las decisiones que el agente toma por necesidad.
Agencia por necesidad y planificación patrimonial
Aunque muchos llevan a cabo su planificación patrimonial antes de quedar incapacitados, a veces estas tareas pueden ser encomendadas a un agente por necesidad. La planificación patrimonial implica una variedad de tareas críticas, como el legado de activos a los herederos y la liquidación de impuestos patrimoniales. La mayoría de los planes patrimoniales requieren la ayuda de un abogado. La planificación patrimonial también puede tener en cuenta la gestión de las propiedades y las obligaciones financieras de un individuo. Si la persona tiene deudas y no está en su sano juicio para pagarlas, un agente puede intervenir por necesidad para elaborar un plan de pago.
Los activos que podrían comprender el patrimonio de un individuo incluyen casas, automóviles, acciones, bonos y otros activos financieros, pinturas y otros objetos de colección, seguros de vida y pensiones. Estos deben distribuirse según lo haya elegido el individuo después de su aprobación. Además de preservar el patrimonio familiar y proveer para el cónyuge e hijos sobrevivientes, muchas personas emprenderán una planificación patrimonial seria para financiar la educación de sus hijos o nietos o dejarán su legado a una causa benéfica.
Las tareas específicas de planificación patrimonial podrían incluir, entre otras, las siguientes:
- Escribir un testamento
- Limitar los impuestos sobre el patrimonio mediante la creación de cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios.
- Establecer un tutor para los dependientes vivos
- Nombrar un albacea de la herencia para supervisar los términos del testamento
- Crear / actualizar beneficiarios en planes como seguros de vida, cuentas IRA y 401 (k)
- Configuración de arreglos funerarios
