¿Qué se considera un gasto inesperado?

Cuando esté presupuestando y ahorrando, el dinero de su fondo de emergencia debe destinarse a gastos inesperados.

Pero, ¿qué cuenta exactamente como gasto inesperado? Algunos gastos son irregulares pero predecibles, mientras que otros son realmente imposibles de prever.

Una vez que comprenda qué son realmente los gastos inesperados, podrá planificar mejor sus ahorros y administrar su presupuesto.

Facturas anuales frente a gastos inesperados

Algunos gastos no ocurren mensualmente, pero aún puede predecirlos porque ocurren en un programa anual o semestral. No son inesperados porque sabes que sucederán una o dos veces al año.

Las facturas anuales y semestrales pueden incluir:

• Impuesto a la propiedad
• Seguro de auto
• Seguro de vida
• Exámenes de la vista
• Matrícula de la escuela

Aunque no ocurren mensualmente, estos gastos anuales o semestrales aún se pueden planificar en su presupuesto mensual. Reserve una cantidad fija cada semana o cada mes para que tenga la cantidad correcta ahorrada cuando venza la factura.

Por ejemplo, si sus impuestos a la propiedad son $ 5,200 por año, reserve $ 100 por semana.

($ 100 por semana) x (52 semanas por año) = $ 5,200

Si su examen de la vista anual y el reemplazo de lentes cuestan $ 300 cada año, reserve $ 25 por mes.

($ 25 al mes) x (12 meses al año) = $ 300

Debido a que estos gastos son regulares y predecibles, no son realmente inesperados. Debe planificarlos en su presupuesto para no tener que usar su fondo de emergencia para cubrirlos.

Mantenimiento irregular frente a gastos inesperados

Algunos gastos son irregulares o ocurren en momentos impredecibles. Pero los gastos en sí mismos no son inesperados porque son un mantenimiento general que puede predecir que ocurrirá en algunos punto.

Por ejemplo, el mantenimiento irregular pero predecible podría incluir:

• Arreglar un techo con goteras
• Reemplazo de un lavavajillas roto
• Pagar un deducible de seguro médico de $ 1,000

Los gastos como facturas médicas, trabajo en el automóvil y reparaciones del hogar no son realmente inesperados. Es posible que no sepa exactamente cuándo sucederá o qué necesitará reparación, pero puede predecir que en algún momento todas estas cosas necesitarán mantenimiento o cuidado.

Para planificar estos gastos, su presupuesto debe incluir una estimación de cuánto gastará en costos variables como su hogar, automóvil y salud.

Regla del 1% para mantenimiento y reparaciones

Una buena regla general es que el 1% del valor de su casa debe reservarse cada año para reparaciones y mantenimiento de la casa. Si vive en una casa de $ 250,000, debería ahorrar $ 2,500 por año o alrededor de $ 208 por mes.

($ 250,000 x 1%) / (12 meses por año) = $ 208.33

No gastará $ 2,500 cada año. Algunos años gastará solo $ 100 o $ 200 en mantenimiento básico, como limpiar las canaletas. Pero en otros años, gastará $ 7,000 reemplazando el techo.

La regla del 1% pretende ser un promedio anualizado a largo plazo, y puede presupuestar este tipo de gastos apartando dinero en un fondo de "reparaciones y mantenimiento de viviendas". Durante los meses en los que tiene gastos más pequeños (o nulos), el dinero permanecerá disponible hasta que tenga un gasto grande.

Gastos de salud y de automóvil

Lo mismo ocurre con los gastos de automóvil y de salud. Si presupuesta una cantidad fija cada mes, podrá responder al costo promedio del mantenimiento del automóvil y los gastos de salud.

Puede optar por reservar $ 600 al año o $ 50 al mes para las reparaciones del automóvil. Algunos años gastarás $ 0. En otros años, deberá gastar $ 4,000 para reemplazar la transmisión.

De manera similar, deberá apartar algo de dinero cada mes para cubrir deducibles, copagos, recetas y otros costos médicos de bolsillo. La cantidad que separe debe estar alineada con el deducible y los costos de bolsillo máximos anuales en su plan de salud.

Por ejemplo, supongamos que su plan de salud tiene un deducible anual de $ 1,200 y un desembolso máximo anual total de $ 5,000. Si está sano y no visita al médico con frecuencia, puede decidir ahorrar $ 100 por mes o $ 1,200 por año.

Si cree que puede necesitar visitas médicas más frecuentes, puede optar por reservar $ 416 por mes o $ 5,000 por año.

¿Qué se considera un gasto inesperado?

Su fondo de emergencia debe usarse para gastos que caen fuera de las categorías de facturas anuales, mantenimiento irregular o costos de salud predecibles. Los gastos verdaderamente inesperados podrían ser:

• Gastos de manutención durante varios meses después de perder su trabajo
• Facturas médicas inusuales que el seguro médico no cubre
• Billetes de avión para asistir a un funeral inesperado

Estos gastos no solo son irregulares e imprevistos, sino que están relacionados con eventos inesperados o únicos en la vida, más que con actividades más comunes.

Presupuesto para gastos inesperados

Cuando planifica su presupuesto para incluir facturas anuales y mantenimiento irregular, puede ahorrar el dinero en su fondo de emergencia para gastos realmente inesperados.

Como mínimo, debe tener un fondo de emergencia que pueda cubrir de tres a seis meses de:

• Pagos de alquiler o hipoteca
• Utilidades
• Seguro médico y de automóvil
• Pagos de coche
• Comestibles
• Prescripciones

Sin embargo, el hecho de que tenga esta cantidad reservada no significa que deba dejar de ahorrar. Si su presupuesto mensual está configurado para continuar agregando una pequeña cantidad por mes a sus ahorros de emergencia, podrá planificar y pagar los gastos inesperados que se le presenten sin incurrir en deudas o perder facturas importantes.