¿Qué es un controlador excluido?

Un conductor excluido es alguien que intencionalmente le pide a su proveedor de seguro de automóvil que no cubra. Generalmente, se trata de alguien que ha incluido en su póliza y que se ha convertido en un controlador problemático. Una vez que están excluidos de su póliza, esa persona no puede conducir su automóvil y estar cubierta por su compañía de seguros.

Obtenga más información sobre los conductores excluidos y las alternativas que puede tener para excluirlos de su póliza de seguro de automóvil.

Definición y ejemplos de controladores excluidos

Si tiene a alguien en su póliza de seguro que se ha convertido en un conductor problemático, las primas de su seguro pueden seguir aumentando a medida que se metan en problemas de conducción. Su compañía de seguros puede enviarle un aviso informándole que tiene algunas opciones: pagar una prima más alta o excluir al conductor de su póliza.

Si elige excluir al conductor, lo está eliminando de la cobertura de la póliza como conductor. Esto significa que esa persona no puede conducir legalmente ningún vehículo cubierto por su póliza y estar cubierto por un seguro.

Si un conductor excluido opera uno de sus vehículos y causa un accidente, no habrá cobertura de seguro. Esa persona se considera un conductor sin seguro y será responsable de todos los daños y lesiones.

• Nombre alternativo: Exclusión de conductor, exclusión de conductor nombrado

¿Cómo funciona la exclusión de conductores?

Si elige excluir a uno de los miembros de su hogar de su póliza de automóvil, el proveedor la actualizará y nombrará al conductor excluido y las condiciones que no cubriría.

El propietario de la póliza y el proveedor firman y aceptan que el miembro del hogar nombrado ya no está cubierto cuando conduce uno de sus vehículos asegurados. Sin embargo, aún están cubiertos por la póliza si son pasajeros en uno de sus automóviles asegurados.

Una vez que se nombra a un miembro del hogar como conductor excluido, no debe conducir ningún vehículo cubierto por la póliza. Si lo hacen, es lo mismo que conducir sin seguro. Si ocurre un accidente, tanto el propietario del vehículo como el conductor excluido podrían ser considerados personalmente responsables por los daños.

La duración de la exclusión depende de la razón por la que se convirtió en un problema en primer lugar. Si se excluyó a un conductor para apaciguar a la compañía de seguros, ese conductor podría volver a estar cubierto mediante la construcción de un buen historial de conducción y el mantenimiento de una licencia válida.

Por lo general, para reintegrar a un conductor excluido como conductor asegurado, debe hablar con su agente de seguros. Deberá proporcionar la verificación de una licencia válida y un registro de conducción. Una vez que la licencia de conducir y el registro de conducción están en orden, restaurar su estado con la póliza de seguro debe ser un proceso rápido e indoloro.

A continuación, se muestra un ejemplo de exclusión de un miembro del hogar. Si su hijo tenía 17 años y tenía su licencia de conducir, podría conducir su automóvil si los tenía incluidos en su póliza de seguro. Si recibieran algunas multas por exceso de velocidad, las primas de su seguro podrían aumentar, dependiendo de la gravedad de las infracciones.

Después de dos multas por exceso de velocidad, su hijo causa un accidente. Nadie resultó herido en el accidente, pero su proveedor de seguros decide que son un conductor riesgoso y le envía una carta notificándole sus opciones para pagar primas más altas o excluirlos de la póliza.

Seis meses después de que los excluye de la cobertura de conductor de su vehículo, cree que han aprendido la lección. Comuníquese con su agente y discuta los términos de la reinstalación de su hijo como conductor en su póliza.

¿Puede una compañía de seguros de automóvil obligarme a excluir a un conductor?

Las compañías de seguros no pueden "obligarlo", pero pueden hacerle sentir como si lo estuvieran forzando a una exclusión al cobrarle una tasa de prima irrealmente alta o amenazar con cancelar su póliza si no está de acuerdo con la exclusión. El razonamiento de la compañía es simple: los malos conductores son riesgosos de asegurar, lo que significa que es mucho más probable que le cuesten a una aseguradora más de lo que usted paga en primas en los pagos de reclamaciones. Eso, a su vez, lo convierte a usted, como titular de la póliza, en una propuesta más arriesgada para que ellos la cubran. Por lo tanto, es mejor para ellos simplemente cancelar su póliza que asumir el conductor más riesgoso.

La mayoría de las veces, la persona que puede ser excluida es un pariente cercano, tal vez un cónyuge o un hijo, alguien a quien usted desea y puede necesitar permitirle conducir su vehículo. Como resultado, si su aseguradora insiste en excluir este controlador de su póliza, tendrá que encontrar otra solución.

Lo primero que debe intentar es comparar precios. El hecho de que su aseguradora actual exija una exclusión no significa que todas las demás lo harán. De hecho, existe una buena posibilidad de que encuentre al menos algunas compañías de seguros de automóviles dispuestas a asegurarlo sin la exclusión.

También puede comparar precios y ver si tiene sentido que el conductor individual obtenga su propia póliza de seguro adaptada a los conductores de alto riesgo. Si las matemáticas tienen sentido, puede comprar su propia póliza de seguro y enumerar al conductor de alto riesgo como conductor excluido, y luego también podría tener una póliza de alto riesgo separada para ese conductor. Probablemente terminará pagando una prima bastante alta, pero si quedarse con su aseguradora actual significa excluir a alguien a quien no desea excluir, puede ser una alternativa.

Alternativas a las exclusiones de conductores nombrados

Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros permiten conductores excluidos, en su mayoría transportistas preferidos. Según algunas políticas, si un conductor en el hogar no es elegible, entonces todo el hogar no es elegible. Es posible que otras políticas y compañías de seguros no sean tan estrictas, pero también es posible que no permitan exclusiones. Es posible que requieran que el conductor se retire de la cobertura y compre un seguro ellos mismos.

Siempre puede dejar el controlador en su póliza si el proveedor se lo permite. Sus primas aumentarán, pero usted decide cómo se paga la póliza. Si su hijo veloz quiere conducir, tal vez pueda encontrar un trabajo que le ayude a pagar su parte del aumento de las primas del seguro u obtener su propia póliza.

Es posible que pueda enviar a su conductor problemático a un curso de educación o mejoramiento del conductor para apaciguar a la compañía de seguros. Es posible que no tenga otra opción al respecto: un juez puede decidir que el conductor necesita capacitación adicional si se le presenta el problema, o la compañía de seguros puede exigirlo para continuar con la cobertura.

Antes de que decida excluir a un conductor de su hogar de su póliza, es útil hacer los cálculos. Después de investigar, comuníquese con un agente de seguros que pueda explicarle cuánto dinero ahorrará excluyendo o eliminando un conductor. También puede considerar lo costoso que sería agregarles una póliza por separado.