¿Qué es la banca en línea?

La banca en línea le brinda la posibilidad de administrar su cuenta bancaria a través de Internet mediante una computadora o dispositivo móvil. No es necesario visitar una sucursal bancaria y puede realizar todas sus tareas bancarias cuando sea más conveniente para usted, incluso fuera del horario bancario habitual.

Obtenga más información sobre la banca en línea y por qué a menudo es más fácil, menos costoso y más seguro que la banca en persona.

¿Qué es la banca en línea?

Puede realizar operaciones bancarias en línea a través de un banco solo en línea o una cooperativa de crédito solo en línea o mediante el conjunto de servicios en línea que la mayoría de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito locales ofrecen ahora. Por lo general, puede pagar facturas, transferir fondos, solicitar un préstamo, depositar cheques y verificar transacciones y saldos de cuentas.

La única ventaja que los bancos tradicionales y las uniones de crédito han tenido sobre sus contrapartes en línea es la capacidad de retirar fondos mediante un cajero automático. Cada vez más, los bancos en línea y las cooperativas de crédito brindan acceso a una red de cajeros automáticos que no le cobrarán una tarifa. Y algunas instituciones financieras reembolsarán las tarifas de su cajero automático hasta una cierta cantidad cada mes.

Cómo funciona la banca en línea

La banca en línea está diseñada para ser conveniente, ahorrándole tiempo y permitiéndole realizar operaciones bancarias en su propio horario en lugar de solo durante las horas en que su sucursal bancaria local está abierta. Casi todo lo que puede hacer en un banco tradicional o en una cooperativa de crédito lo puede lograr en línea, comenzando con la apertura de una cuenta.

Abrir cuentas

Puede abrir cuentas de cheques, de ahorros y de otro tipo en línea, a menudo sin la molestia de imprimir o firmar físicamente nada. Con la capacidad de firma electrónica, el proceso completo ahora puede llevar menos de 10 minutos.

Si es cliente de una institución financiera que ofrece banca en línea, puede registrarse para acceder en línea a través del sitio web de esa institución. Como mínimo, generalmente necesitará los siguientes elementos para comenzar en línea:

• Una conexión a internet
• Un dispositivo con un navegador web: una computadora, tableta o teléfono inteligente
• Su número de cuenta bancaria
• Información personal para verificar su identidad, como su fecha de nacimiento y número de seguro social

Necesitará lo mismo, excluyendo el número de cuenta bancaria, para abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito que solo opere en línea con el que no tenga una relación existente. Es posible que se le solicite una verificación de identificación adicional, como una licencia de conducir.

El registro implica configurar un inicio de sesión, a menudo su dirección de correo electrónico, y una contraseña. Una vez que complete el registro, puede iniciar sesión en su cuenta y comenzar a realizar operaciones bancarias en línea solo con su dispositivo habilitado para Internet.

Pagando cuentas

En lugar de emitir cheques para pagar facturas, su banco puede imprimir y enviarle un cheque mes tras mes. Pero para mayor comodidad, también es posible enviar dinero a un beneficiario de forma electrónica, incluso si la cantidad adeuda cambia todos los meses.

Transferencia de fondos

Si necesita mover dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o en un certificado de depósito (CD), puede realizar estas transferencias intrabancarias en línea. Incluso puede vincular sus cuentas en diferentes bancos o enviar dinero a amigos y familiares casi instantáneamente a través de servicios de persona a persona accesibles a través de su banco.

Solicitud de préstamos

Obtener un préstamo es tradicionalmente un proceso que requiere mucho papeleo, pero no tiene por qué serlo. Completar su solicitud en línea acelera el proceso de verificación de crédito, lo que permite que su banco o cooperativa de crédito responda con una respuesta más rápidamente. Algunos proveedores de servicios financieros con solicitudes de préstamo en línea ponen los fondos a disposición el mismo día en que se aprueba el préstamo. Otros prestamistas que operan completamente en línea pueden tomar decisiones crediticias casi instantáneas.

Depósito de cheques

Cuando alguien le paga con un cheque, es fácil depositar el cheque desde casa si tiene un teléfono inteligente. Usando un depósito de cheque móvil, toma una foto del cheque a través de la aplicación móvil de su banco y la envía para el pago. No es necesario enviar el cheque por correo.

Visualización de transacciones actuales y pasadas

La mayoría de las cooperativas de crédito y los bancos facilitan la verificación de su saldo disponible, la verificación de sus últimas transacciones y la revisión de los estados de cuenta mensuales anteriores en línea. Debería poder buscar transacciones por período y tipo, como un pago con tarjeta bancaria.

Mantenerse informado

Otro gran beneficio de la banca en línea es la capacidad de configurar alertas. Puede recibir un mensaje de texto o correo electrónico cuando su banco advierta una actividad potencialmente fraudulenta o su saldo sea inferior a una determinada cantidad. Se le puede notificar cuando el dinero depositado esté disponible y cuando se haya liquidado un cheque.

Estas alertas son excelentes para fines informativos, pero lo que es más importante, pueden ayudarlo a detener rápidamente acciones delictivas. Por ejemplo, si se le notifica de un cambio en su contraseña y no hizo ese cambio, puede comunicarse inmediatamente con su banco y pedirle que evite que el perpetrador agote su cuenta.

Banca en línea versus banca tradicional

Se pueden obtener importantes beneficios al utilizar un banco a través del cual usted administra principal o exclusivamente su cuenta en línea. Pero los bancos tradicionales también tienen ventajas.

Mejores tasas de interés

Los bancos que solo operan en línea tienden a ofrecer una tasa de interés anualizada más alta, a menudo denominada rendimiento porcentual anual (APY), en sus depósitos. Eso es porque no tienen los gastos generales de los bancos tradicionales y pueden transferirle algunos de los ahorros. Sin embargo, la división en línea de algunos bancos tradicionales también puede ofrecer tarifas competitivas. Los bancos en línea también tienden a ofrecer una tasa de interés más baja para los préstamos, lo que se denomina tasa de porcentaje anual (APR).

Por lo general, desea tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro para que su dinero trabaje más para usted. Por otro lado, las tasas de interés más bajas son deseables para los préstamos porque reducen el costo total del préstamo. Es inteligente darse una vuelta y comparar las tasas bancarias en línea con las tasas bancarias tradicionales, pero casi siempre lo hará mejor en línea.

Tarifas más bajas

Los bancos que solo operan en línea suelen cobrar tarifas más bajas que las instituciones tradicionales por las mismas razones por las que pagan más intereses. De hecho, es menos probable que cobren tarifas por ciertos servicios o por no mantener un saldo promedio mínimo.

Transacciones en persona

A pesar de ofrecer la posibilidad de depositar cheques mediante depósito móvil o retirar dinero a través de cajeros automáticos afiliados, un banco en línea puede no ser práctico si con frecuencia realiza grandes depósitos o retiros y necesita hacerlo a través de un cajero bancario. Algunos bancos tienen un límite de monto de depósito móvil diario y le piden que visite un cajero automático o sucursal para realizar depósitos que excedan ese límite. Esto puede resultar difícil si su banco no tiene una gran red de cajeros automáticos gratuitos o una sucursal cercana.

La mayoría de los bancos también imponen límites diarios a la cantidad que puede retirar de los cajeros automáticos. Si necesita más efectivo y no puede convencer a su banco para que aumente el límite, deberá solicitar un adelanto en efectivo en persona, lo que no puede hacer si no puede visitar una sucursal.

Los bancos tradicionales también pueden proporcionar servicios notariales, cajas de seguridad y cheques de caja. Los bancos que solo operan en línea normalmente no pueden.

Problemas tecnológicos

Si no se siente cómodo con la tecnología, la banca en línea puede presentar una curva de aprendizaje pronunciada. Además, ocurren fallas y si su computadora, o el sistema del banco, no funciona, es posible que deba posponer una transacción urgente.

Para situaciones complejas como problemas molestos de servicio al cliente o discusiones sobre diferentes tipos de préstamos, puede beneficiarse de una reunión cara a cara en un banco tradicional.

Problemas de seguridad

En muchos aspectos, la banca en línea es más segura que la banca tradicional. Tener su pago depositado directamente en su cuenta bancaria elimina el riesgo de que alguien le robe su cheque por correo. Además, nadie puede copiar la información de su cuenta de los cheques que envía; Las computadoras bancarias envían esa información de un lado a otro de forma segura, sin almacenarla.

Las estafas en línea, como los esquemas de phishing, que utilizan un correo electrónico o un mensaje de texto para que usted divulgue información importante, son motivo de preocupación. Pero siempre que envíe información solo a personas en las que confía y a través de sitios web auténticos, puede evitar muchos de ellos. Tenga cuidado con lo que hace clic y comuníquese con su institución financiera si tiene alguna inquietud.