¿Cuál es el rendimiento promedio de los fondos mutuos?
Si está pensando en invertir en fondos mutuos, querrá tener una idea del rendimiento promedio antes de realizar cualquier movimiento. En 2020, los fondos mutuos en siete categorías generales han tenido un rendimiento promedio de aproximadamente el 10%, casi el doble del rendimiento anual promedio durante los últimos 15 años. Los fondos de acciones de gran capitalización de EE. UU. Han sido la categoría con mejor desempeño de las siete que analizamos, y los fondos de bonos a corto plazo la peor. Aquí hay un desglose y lo que necesita saber al evaluar sus opciones.
Mira las devoluciones a largo plazo
Aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, los rendimientos históricos pueden proporcionar expectativas razonables sobre el crecimiento de una inversión a lo largo del tiempo.
Uno de los indicadores más fiables del rendimiento futuro es el rendimiento anual medio de los últimos 15 años. El rendimiento a corto plazo varía ampliamente, e incluso si se observan los últimos 10 años, es posible que no se capture la imagen completa.
Utilizando el índice S&P 500 como referencia, las acciones han tenido un rendimiento anual promedio de más del 11% durante los últimos 10 años y más del 7% durante los últimos 15 años. La cifra de 15 años es un predictor más realista del rendimiento futuro porque incluye el mercado bajista de 2008.
Elija un punto de referencia
Dado que existen muchos tipos diferentes de fondos mutuos, es mejor hacer comparaciones de manzanas con manzanas con un punto de referencia adecuado. Por ejemplo, para medir un fondo mutuo de acciones de gran capitalización, puede usar el S&P 500, que refleja 500 de las empresas más grandes de EE. UU.
Otro punto de referencia es el rendimiento medio de una categoría particular de fondos mutuos. Por lo tanto, un fondo de acciones de gran capitalización con un objetivo de crecimiento se clasificaría como un fondo de gran crecimiento. Los rendimientos de las categorías reflejan más los resultados reales porque los rendimientos influyen en los índices de gastos: cuánto paga un inversor por la operación del fondo. Los índices, por otro lado, no reflejan los gastos.
Considere las devoluciones por categoría
Dado que hay tantos tipos diferentes de fondos mutuos y no hay forma de rastrear todo el universo, es mejor mirar las categorías.
Los fondos mutuos invierten principalmente en acciones, bonos o efectivo (o alguna combinación). Dentro de cada clase de activo, hay varias categorías. Por ejemplo, los fondos de acciones pueden organizarse por capitalización de mercado (gran capitalización, mediana capitalización, etc.), por país o región, o por sector empresarial, como la atención médica o la tecnología.
Estos son los retornos promedio de fondos mutuos para siete categorías principales utilizadas por Morningstar, Inc. Las cifras representan el promedio de todos los fondos mutuos, incluidos los fondos indexados, dentro de la categoría respectiva. Las cifras de 3, 5, 10 y 15 años representan el rendimiento anual promedio durante períodos de tiempo determinados. La última fila es la media de las siete categorías principales.
| Rentabilidad promedio de los fondos mutuos en 2020 y a largo plazo | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Categoría de fondo | YTD 2020 | 3 años | 5 años | 10 años | 15 años |
| Acciones de gran capitalización de EE. UU. | 13,76 | 11,77 | 12,98 | 12.02 | 8,66 |
| Acciones de mediana capitalización de EE. UU. | 11,50 | 7,85 | 10,90 | 10.04 | 7.88 |
| Acciones de pequeña capitalización de EE. UU. | 10.25 | 6,00 | 10,32 | 9,65 | 7,84 |
| Acciones internacionales de gran capitalización | 6,46 | 3,42 | 7.21 | 5.10 | 4.44 |
| Bono a largo plazo | 13,62 | 9.24 | 8,92 | 7,69 | 5.27 |
| Bono a plazo intermedio | 7.31 | 5.19 | 4.21 | 3,72 | 4.32 |
| Bono a corto plazo | 3,64 | 3.11 | 2,65 | 1,91 | 2,85 |
| Significar | 9.51 | 6,65 | 8.17 | 7.16 | 5,89 |
Nota: Los promedios de categoría se determinaron buscando un fondo en particular y sumando o restando la cifra de '+/- Categoría' que se muestra bajo el respectivo '% de retorno total'. Los fondos utilizados para encontrar promedios de categorías fueron:
Comparación de los fondos mutuos con otras inversiones
Si analizamos las siete categorías principales de fondos mutuos anteriores, el rendimiento promedio anualizado es de aproximadamente el 9,5%, muy por debajo del promedio para 2020. Pero incluso utilizando la perspectiva a más largo plazo, los fondos mutuos superan la inflación y superan a otros tipos de inversiones, incluidos los certificados de depósito (CD), bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años y oro.
La tasa de interés promedio para un CD a 5 años ha estado por debajo del 2% durante la mayor parte de los últimos 10 años.Los bonos del Tesoro a diez años han tenido un rendimiento anualizado del 2,70% durante ese período, y el oro ha promediado el 3,14%.Incluso el rendimiento anualizado a 10 años de las inversiones inmobiliarias es del 4,85%, según lo medido por el índice NSA de precios nacionales de viviendas de S&P CoreLogic Case-Shiller de EE. UU.
Línea de fondo
Los rendimientos anualizados a largo plazo proporcionan una expectativa más razonable sobre el rendimiento futuro que los rendimientos a corto plazo, que son más volátiles e impredecibles. Si está buscando fondos mutuos u otras inversiones, determine el propósito y el marco de tiempo de su inversión, luego evalúe su tolerancia al riesgo. Para generar riqueza con el tiempo, busque superar la inflación.
The Balance no proporciona servicios ni asesoramiento fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
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