¿Qué es la puntuación de crédito de seguros?
Su puntaje de seguro es una calificación que crea su compañía de seguros en función de varios factores en su informe de crédito. Se utiliza para determinar su elegibilidad para varios tipos de seguro, junto con su prima.
No existe un único sistema de puntuación de seguros utilizado por todas las aseguradoras, pero existen estándares similares para contar su puntuación y decidir su nivel de riesgo. Veamos todos los factores que intervienen en cómo una compañía de seguros determina su asegurabilidad y cómo puede influir en su puntaje para mejorar sus tarifas.
¿Qué es la puntuación del seguro?
La calificación de seguros es un proceso que utilizan todas las aseguradoras para determinar su elegibilidad para la cobertura y establecer sus primas. No es algo que normalmente verá cuando solicita un seguro, pero puede preguntar si se utilizó para determinar su categoría de riesgo. Se usa junto con varios otros factores, como su edad; su historial de reclamaciones; la marca, modelo y año de su automóvil; e incluso su código postal.
- Término alternativo: También se denomina puntaje de seguro basado en el crédito porque se basa en factores similares a su puntaje de crédito regular.
Su puntaje de seguro y su puntaje de crédito no son exactamente iguales, incluso usan una escala de puntaje diferente. Sin embargo, debido a que su puntaje de seguro se basa en su puntaje de crédito, su puntaje de crédito será un indicador útil de cómo lo calificarán las aseguradoras.
Cómo funciona la puntuación de seguros
Cuando solicite un seguro, su agente enviará su información a sus aseguradores, quienes se pondrán a trabajar para determinar su puntaje de seguro basado en el crédito, junto con examinar los muchos otros factores que usarán para determinar su categoría de riesgo.
Factores que influyen en su puntaje
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) explica que hay algunas compañías diferentes que brindan puntajes de seguros basados en el crédito a las compañías de seguros. Por ejemplo, según la NAIC, esto es lo que FICO proporciona a las aseguradoras cuando solicitan el puntaje de crédito del seguro:
- historial de pagos
- Deuda pendiente
- Duración del historial crediticio
- Nuevas solicitudes de crédito
- Credit Mix (tipo de préstamos, tarjetas de crédito, crédito renovable, etc.)
Cuando cambia su informe de crédito, una prima de seguro que utiliza una puntuación de seguro basada en el crédito también puede cambiar en su próxima renovación. Si su puntaje de crédito sufre un gran descenso (o un gran salto), asegúrese de consultar con su agente de seguros.
¿Todas las compañías de seguros utilizan los mismos criterios de asegurabilidad?
A pesar de utilizar criterios similares, no existe una "puntuación de seguro" que sea igual en todas las compañías de seguros. Solo hay pautas y factores comunes que utilizará cada compañía de seguros en función de su propia estrategia comercial. Cada compañía de seguros tiene actuarios y aseguradores que determinan las tarifas. Cada uno de ellos vería su puntaje general de manera diferente, según sus criterios de suscripción.
Sin embargo, está claro que tener un puntaje de seguro alto lo ayudará a obtener mejores tarifas con su compañía de seguros, independientemente de su plan de negocios o clientes objetivo. Los estudios han demostrado que tener puntajes crediticios altos son indicadores de estabilidad financiera, y se ha demostrado que la estabilidad financiera es un buen indicador de la probabilidad de que una persona presente un reclamo.
Herramienta en línea: ¿Qué es la puntuación de asegurabilidad?
Una empresa ha creado una sencilla herramienta en línea que proporciona un "Puntaje de asegurabilidad", pero es importante tener en cuenta que este no es un factor de calificación en sí mismo utilizado por las compañías de seguros. No es lo mismo que el puntaje de crédito del seguro o el puntaje de seguro basado en el crédito.
El puntaje de asegurabilidad es una herramienta desarrollada por Zebra para ayudar a los consumidores a comprender su perfil general de seguros en un nivel básico al hacer preguntas sobre su conducción, reclamos e historial crediticio para generar un puntaje. Según The Zebra, esto brinda a los usuarios una visión única de los comportamientos y factores que afectan el riesgo de su seguro de automóvil.
Uso de su puntaje de seguro
Hemos repasado varias formas en las que las compañías de seguros pueden "calificarlo" para:
- Determine su asegurabilidad
- Dar descuentos
- Utilice la puntuación de crédito y el historial de pagos del seguro
- Ofrezca mejores tarifas de seguros y precios más bajos
Puede resultar confuso comprender todo lo que se incluye en las calificaciones de su seguro, pero el factor más importante a reconocer es qué criterios son importantes para la compañía de seguros. Una vez que comprenda cómo lo calificarán, puede intentar renegociar las tarifas cuando los factores estén a su favor y mejorar los factores que lo están perjudicando o encontrar otra compañía de seguros dispuesta a ofrecerle mejores precios.
Conclusiones clave
- Un puntaje de seguro, también conocido como puntaje de seguro basado en el crédito, es una calificación que determina su compañía de seguros en función de factores financieros similares que influyen en su puntaje de crédito.
- Los suscriptores de seguros utilizan este puntaje, junto con otros factores, como su historial de reclamos y código postal, para determinar su nivel de riesgo y, en última instancia, su prima.
- No existe un método preciso que utilicen todas las aseguradoras para calcular su puntaje, pero todos lo basan en factores financieros similares.
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