{"id":720,"date":"2021-04-28T22:45:33","date_gmt":"2021-04-28T22:45:33","guid":{"rendered":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-el-seguro-para-valorar\/"},"modified":"2021-04-28T22:45:33","modified_gmt":"2021-04-28T22:45:33","slug":"que-es-el-seguro-para-valorar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-el-seguro-para-valorar\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el seguro para valorar?"},"content":{"rendered":"
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El seguro a valor (ITV) representa c\u00f3mo se compara el monto de la cobertura de la vivienda de su casa con el costo de reconstrucci\u00f3n. Conocer el valor de su seguro le ayuda a juzgar si su casa tiene una cobertura de seguro adecuada. Aqu\u00ed encontrar\u00e1 todo lo que necesita saber sobre el valor de los seguros, incluido por qu\u00e9 es importante, c\u00f3mo funciona y c\u00f3mo puede asegurarse de tener suficiente.\n<\/p>\n

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Definici\u00f3n y ejemplos de seguros a valor <\/span> <\/h2>\n

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Seguro a valor le dice cu\u00e1nto del costo de reconstrucci\u00f3n de su casa pagar\u00e1 su aseguradora en virtud de un reclamo cubierto. Asegurar su casa por cualquier cantidad menor que su costo total de reemplazo (100% ITV) puede significar que no tiene seguro suficiente en caso de una p\u00e9rdida total. Esto se debe a que su seguro de hogar solo cubre los costos hasta los l\u00edmites de su p\u00f3liza, por lo que si los gastos de reconstrucci\u00f3n son m\u00e1s altos que esos l\u00edmites, tendr\u00e1 que pagar la diferencia de su bolsillo. Sus l\u00edmites generalmente se enumeran en \"Cobertura A\" o \"Cobertura de vivienda\" en la p\u00e1gina de declaraciones de la p\u00f3liza. Recuerde que lo m\u00e1s probable es que deba pagar deducibles despu\u00e9s de un reclamo, independientemente de los niveles de cobertura de su vivienda.\n<\/p>\n

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El costo de reconstrucci\u00f3n de su casa es diferente de su valor de mercado. El costo de reconstrucci\u00f3n se basa en los precios de los materiales y la mano de obra necesarios para reemplazar su casa. El valor de mercado depende de variables como la econom\u00eda, el estado y la edad de su casa y los valores de las propiedades cercanas. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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C\u00f3mo funciona el seguro para valorar <\/span> <\/h2>\n

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La ITV generalmente se escribe como un porcentaje, que representa la proporci\u00f3n del costo de reconstrucci\u00f3n que pagar\u00e1 la aseguradora si es necesario reconstruir toda su casa despu\u00e9s de una p\u00e9rdida cubierta. Supongamos que la reconstrucci\u00f3n de su casa costar\u00e1 $ 100,000 y tiene una cobertura de costo de reemplazo con un 80% de ITV y un deducible del 1%. Eso significa que su seguro de hogar cubre $ 80,000 de los costos de reconstrucci\u00f3n y su deducible es de $ 800. Si su casa se declara p\u00e9rdida total despu\u00e9s de un reclamo cubierto, la aseguradora pagar\u00eda $ 79,200 ($ 80,000\u2013 $ 800) y usted ser\u00eda responsable de los otros $ 20,800 necesarios para reconstruir su casa.\n<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si, en lugar de una p\u00e9rdida total, la misma casa tuviera una p\u00e9rdida parcial que requiriera reparaciones por valor de $ 10,000? Dado que su cobertura es de $ 80,000, solo tendr\u00eda que pagar su deducible de $ 800 y su aseguradora pagar\u00eda los otros $ 9,200.\n<\/p>\n

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Costo de reemplazo frente al valor real en efectivo <\/span> <\/h2>\n

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El hecho de que tenga cobertura de valor de costo de reemplazo o valor real en efectivo (RCV o ACV) en su vivienda hace una gran diferencia en la cantidad que recibir\u00e1 despu\u00e9s de un reclamo cubierto. Tanto RCV como ACV aseguran su casa por el costo de reconstrucci\u00f3n o reparaci\u00f3n hasta los l\u00edmites de su p\u00f3liza, pero ACV resta la depreciaci\u00f3n debido a la edad y condici\u00f3n de su casa. En los reclamos cubiertos, la cobertura ACV paga el valor justo de mercado de la casa en el momento de la p\u00e9rdida, que a menudo no es suficiente para reemplazar o reparar completamente una casa.<\/span>\n<\/p>\n

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Por el contrario, la cobertura de RCV paga por reemplazar o reparar su hogar con art\u00edculos de tipo y calidad similares, como reemplazar las paredes de yeso da\u00f1adas con paneles de yeso. Debido a que existen varios niveles de cobertura de RCV, es importante hablar con su agente de seguros sobre cu\u00e1l se ajusta a sus necesidades y presupuesto.\n<\/p>\n

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Generalmente, las p\u00f3lizas de seguro de hogar HO-1 y HO-8 cubren su hogar por su ACV, mientras que las p\u00f3lizas HO-2, HO-3 y HO-5 incluyen cobertura de valor de costo de reemplazo (RCV). Un HO-3 es el tipo m\u00e1s com\u00fan de p\u00f3liza de seguro de hogar.<\/span>\n<\/p>\n

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Muchas aseguradoras requieren una ITV de al menos el 80% para emitir la cobertura del costo de reemplazo. Si su ITV es m\u00e1s baja, es posible que se le emita una cobertura de valor real en efectivo en su lugar. Su prestamista hipotecario tambi\u00e9n puede exigir un cierto porcentaje de ITV como condici\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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C\u00f3mo asegurarse de tener suficiente seguro <\/span> <\/h2>\n

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Es ideal tener una cobertura de costo de reemplazo del 100% en su casa para que no tenga que pagar decenas de miles de d\u00f3lares de su bolsillo para reconstruir su casa despu\u00e9s de una p\u00e9rdida. Pero el valor estimado del costo de reemplazo en su p\u00f3liza tambi\u00e9n debe ser exacto para ayudarlo a evitar subasegurar o sobreasegurar su hogar. Puede estimar cu\u00e1nto costar\u00eda reconstruir su casa mediante:\n<\/p>\n

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  • Comunicarse con constructores de viviendas con licencia local para conocer los costos de reconstrucci\u00f3n por pie cuadrado en su \u00e1rea.<\/li>\n
  • Multiplicar los pies cuadrados de su casa por $ 150 (el costo promedio de reconstrucci\u00f3n de una casa unifamiliar t\u00edpica).<\/span><\/li>\n
  • Usando calculadoras de costos de construcci\u00f3n en l\u00ednea.<\/span><\/li>\n
  • Comprar una gu\u00eda de referencia de una fuente de la industria, como Craftsman 2021 National Building Cost Manual.<\/span><\/li>\n
  • Solicitarle a su agente de seguros de vivienda un c\u00e1lculo del costo de reconstrucci\u00f3n o una inspecci\u00f3n f\u00edsica si est\u00e1 comprando una nueva p\u00f3liza.<\/li>\n
  • Contratar a un tasador, que le dar\u00e1 la respuesta m\u00e1s precisa. <\/li>\n

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    Una vez que sepa el valor de reconstrucci\u00f3n de su casa, es \u00fatil hablar con su agente de seguros. Su hogar puede tener caracter\u00edsticas \u00fanicas como tablas del piso m\u00e1s anchas, perillas de puertas de \u00e9poca o gabinetes personalizados que requieren ajustes en el valor de la vivienda de su p\u00f3liza o en sus opciones de cobertura de seguro.\n<\/p>\n

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    Es posible que los c\u00f3digos de construcci\u00f3n locales hayan cambiado desde la \u00faltima vez que evalu\u00f3 el costo de reconstrucci\u00f3n de su casa, lo que hace que sea m\u00e1s costoso reconstruir seg\u00fan los est\u00e1ndares actuales. Algunas aseguradoras ofrecen \"cobertura de ordenanza o ley\" que paga los costos adicionales de cumplir con las regulaciones de construcci\u00f3n actuales. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Adquiera el h\u00e1bito de revisar su \u00edndice de ITV con su agente con regularidad y notificarle sobre cualquier mejora o actualizaci\u00f3n en el hogar para que pueda estar seguro de que tiene la cantidad correcta de cobertura.\n<\/p>\n

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    Conclusiones clave<\/h3>\n

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    • El seguro a valor (ITV) es la cantidad del costo de reconstrucci\u00f3n de su casa que pagar\u00e1 una aseguradora en un reclamo cubierto.<\/li>\n
    • Su aseguradora solo paga el costo total de reemplazo de la vivienda (menos su deducible) en p\u00e9rdidas totales si tiene una ITV del 100%. Si su ITV es menor, usted ser\u00e1 responsable de la diferencia en los costos de reconstrucci\u00f3n, adem\u00e1s de pagar su deducible. <\/li>\n
    • Si su vivienda tiene cobertura de valor real en efectivo (ACV), las aseguradoras restar\u00e1n el valor de depreciaci\u00f3n de su vivienda del pago. La cobertura del valor de costo de reemplazo (RCV) no se ve afectada por la depreciaci\u00f3n y paga por materiales de un tipo y calidad similares al reconstruir o reparar da\u00f1os. <\/li>\n
    • Asegurar su hogar por el 100% de su ITV y tener un costo de reemplazo exacto son esenciales para asegurarse de tener una cobertura de seguro de hogar adecuada.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n
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      \n \u00bfTe encanto?<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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