{"id":2396,"date":"2021-05-18T09:30:36","date_gmt":"2021-05-18T09:30:36","guid":{"rendered":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-aml\/"},"modified":"2021-05-18T09:30:36","modified_gmt":"2021-05-18T09:30:36","slug":"que-es-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-aml\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)?"},"content":{"rendered":"
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Lavado de dinero: es de lo que est\u00e1n hechas las pel\u00edculas de mafias. As\u00ed es como funciona: un individuo o grupo se involucra en una actividad ilegal para generar dinero y oculta lo que est\u00e1 haciendo al operar un negocio supuestamente limpio. De esta manera, el dinero obtenido il\u00edcitamente fluye a trav\u00e9s de la operaci\u00f3n leg\u00edtima, haciendo que el negocio parezca limpio.\n<\/p>\n

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Cualquier individuo u organizaci\u00f3n puede lavar dinero, particularmente los grupos terroristas a trav\u00e9s de la manipulaci\u00f3n del mercado, y es por eso que existen leyes, regulaciones y protocolos contra el lavado de dinero en los Estados Unidos. En este art\u00edculo, revisamos las leyes contra el lavado de dinero del gobierno federal y exactamente por qu\u00e9 pueden ser importantes para usted.\n<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)? <\/span> <\/h2>\n

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La lucha contra el blanqueo de capitales se refiere a las leyes y protocolos de los Estados Unidos que impiden que individuos o grupos obtengan dinero obtenido ilegalmente, por lo general m\u00e1s de $ 10,000, que parezca legal. El lavado de dinero ocurre cuando individuos o grupos canalizan fondos il\u00edcitos a trav\u00e9s de \u201cla corriente del comercio y las finanzas leg\u00edtimas\u201d, seg\u00fan la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO). El dinero que se gana ilegalmente a menudo se denomina \"dinero sucio\". El comercio ilegal, el tr\u00e1fico de drogas y la trata de personas son fuentes comunes de dinero sucio. &nbsp;\n<\/p>\n

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Los delincuentes y otros actores nefastos tambi\u00e9n utilizan medios distintos de los negocios aparentemente leg\u00edtimos para blanquear dinero. Estos m\u00e9todos incluyen el uso de cuentas bancarias extranjeras, realizar una serie de dep\u00f3sitos peque\u00f1os en lugar de uno grande y guardar el dinero en cuentas de inversi\u00f3n. <\/p>\n

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El blanqueo de capitales no es un problema menor. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que los delincuentes lavan entre $ 800 mil millones y $ 2 billones al a\u00f1o, lo que equivale al 2% al 5% del PIB mundial.<\/span> <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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C\u00f3mo funciona la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) <\/span> <\/h2>\n

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Conocido como anti-lavado de dinero (AML), las reglas del gobierno federal para combatir el lavado de dinero consisten en una serie de actos que se remontan a la Ley de Secreto Bancario (BSA) de 1970.<\/span>\n<\/p>\n

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La Ley de Secreto Bancario estableci\u00f3 los sistemas iniciales y el precedente que ahora los particulares, los bancos y otras instituciones financieras deben seguir en un esfuerzo por monitorear mejor y protegerse contra el lavado de dinero. La ley requiere que los bancos informen al gobierno sobre transacciones financieras superiores a $ 10,000 y realicen un seguimiento de las actividades sospechosas que puedan indicar lavado de dinero.<\/span>\n<\/p>\n

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Desde sus inicios, la BSA se ha convertido en una de las herramientas m\u00e1s esenciales para combatir el lavado de dinero. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Varias leyes siguieron a la BSA, fortaleciendo las leyes contra el lavado de dinero. Aqu\u00ed hay una muestra de los actos importantes, junto con las consideraciones clave de cada uno:\n<\/p>\n

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  • Ley de Control de Blanqueo de Capitales de 1986<\/strong>: Hizo que el lavado de dinero sea un delito federal. Tambi\u00e9n facilit\u00f3 la aplicaci\u00f3n de la BSA, requiriendo que los bancos cumplan con pr\u00e1cticas espec\u00edficas de contabilidad y presentaci\u00f3n de informes. <\/li>\n
  • Ley contra el abuso de drogas de 1988<\/strong>: Empresas clasificadas como concesionarios de autom\u00f3viles y cierto personal de bienes ra\u00edces como instituciones financieras, lo que en \u00faltima instancia los obliga a cumplir estrictos est\u00e1ndares de informaci\u00f3n sobre transacciones importantes. <\/li>\n
  • Ley de estrategia contra el blanqueo de capitales y delitos financieros de 1998<\/strong>: Cre\u00f3 dos grupos de trabajo espec\u00edficos como parte de una Estrategia Nacional de Blanqueo de Capitales desarrollada. Esto ayud\u00f3 a enfocar y reforzar los esfuerzos de aplicaci\u00f3n de la ley en \u00e1reas geogr\u00e1ficas, industrias y agrupaciones de industrias e instituciones financieras donde el lavado de dinero tiende a ocurrir.<\/span> <\/li>\n

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  • Unir y fortalecer a Estados Unidos proporcionando las herramientas adecuadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo Ley de 2001<\/strong>: Promulgada como parte de la Ley Patriota, se enfoc\u00f3 en establecer y fortalecer protocolos en \u00e1reas como identificaci\u00f3n de clientes, vigilancia e intercambio de informaci\u00f3n como una forma de identificar el lavado de dinero como un indicador de actividad terrorista potencial.<\/span><\/span> <\/li>\n<\/ul>\n

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    Tipos de blanqueo de capitales <\/span> <\/h2>\n

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    Adem\u00e1s de los tipos tradicionales de lavado de dinero, como el uso de una empresa fantasma o negocios aparentemente leg\u00edtimos para disfrazar fondos ilegales, los lavadores de dinero emplean otras estrategias, incluidas t\u00e1cticas m\u00e1s modernas. El Departamento de Estado de EE. UU. Identifica tres m\u00e9todos clave a trav\u00e9s de los cuales los delincuentes, incluidos los terroristas, lavan dinero:\n<\/p>\n

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    • Lavado de dinero basado en el comercio (TBML)<\/strong>: Los delincuentes suelen utilizar sistemas comerciales informales, como la hawala, para blanquear dinero. El Tesoro de los Estados Unidos explica que la hawala mueve dinero de un partido a otro fuera del sistema bancario tradicional, y se origin\u00f3 en el sur de Asia antes del establecimiento de la banca occidental. Con hawala, si desea enviar dinero al extranjero, utilizar\u00e1 un intermediario que generalmente cobrar\u00e1 menos que un banco para facilitar la transacci\u00f3n. El Departamento del Tesoro utiliza un ejemplo de un taxista de Pakastani en los EE. UU. Que utiliza a otro taxista de Pakastani como intermediario para transferir dinero a un miembro de la familia en Pakist\u00e1n.<\/span><\/li>\n

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    • Tecnolog\u00eda de pago m\u00f3vil<\/strong>: Seg\u00fan el Departamento de Estado, las transacciones en efectivo entre las partes a trav\u00e9s de aplicaciones de pago m\u00f3vil pueden realizarse con la supervisi\u00f3n de instituciones financieras formales. Esto ayuda a que las transacciones il\u00edcitas pasen desapercibidas. Estas aplicaciones se han disparado en popularidad en todo el mundo, incluidas regiones como \u00c1frica y Oriente Medio, creando un torrente de actividad que podr\u00eda servir para ocultar el fraude.<\/span><\/li>\n
    • Monedas virtuales<\/strong>: Los pa\u00edses de todo el mundo, incluido EE. UU., Contin\u00faan monitoreando mejor el movimiento de las monedas virtuales, como Bitcoin. En efecto, las naciones creen que es importante tratar las transacciones de moneda virtual de la misma manera que las transacciones monetarias tradicionales en t\u00e9rminos de monitoreo, requisitos de informes y otra supervisi\u00f3n de procedimientos.<\/span> <\/span> <\/li>\n

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      Qu\u00e9 significa para los inversores individuales <\/span> <\/h2>\n

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      Como inversionista, es poco probable que se vea afectado significativamente por las leyes contra el lavado de dinero, siempre y cuando todo lo que est\u00e1 haciendo sea v\u00e1lido.\n<\/p>\n

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      Conozca a su cliente o conozca a su cliente (KYC) Las reglas, establecidas en 2014, requieren que las empresas recopilen datos de los consumidores en el paso de creaci\u00f3n de la cuenta para verificar la identidad del cliente. Estas reglas tambi\u00e9n requieren que las empresas recopilen informaci\u00f3n de los clientes que ayudar\u00e1 a la empresa a proporcionar mejores recomendaciones para productos y servicios financieros. Por lo general, se encontrar\u00e1 con estos protocolos de verificaci\u00f3n de identidad y recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n cuando abra una nueva cuenta bancaria o de inversi\u00f3n.<\/span>\n<\/p>\n

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      Al mismo tiempo, se enfrentar\u00e1 a las leyes contra el blanqueo de capitales cuando abra una cuenta en un banco o instituci\u00f3n de inversi\u00f3n. La mayor\u00eda de los acuerdos que firma al abrir una cuenta contienen una secci\u00f3n en la que acepta cumplir y permitir que los bancos sigan las leyes contra el lavado de dinero. Por ejemplo, si realiza una transacci\u00f3n superior a $ 10,000, la instituci\u00f3n lo reportar\u00e1 al gobierno federal como una forma de prevenci\u00f3n.\n<\/p>\n

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      Conclusiones clave<\/h3>\n

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      • El blanqueo de capitales es un gran problema. La ONU estima que entre el 2% y el 5% del PIB mundial, o entre $ 800 mil millones y $ 2 billones, se lava cada a\u00f1o. <\/li>\n
      • El lavado de dinero se refiere con mayor frecuencia a disfrazar fondos obtenidos a trav\u00e9s de actividades ilegales canalizando el dinero a trav\u00e9s de un negocio leg\u00edtimo. <\/li>\n
      • Existen otras formas de lavado de dinero, como esconder el dinero en cuentas de inversi\u00f3n o estructurar dep\u00f3sitos, retiros y transferencias de una manera que intente ocultar la actividad ilegal. <\/li>\n
      • Los bancos, las empresas de inversi\u00f3n y otras instituciones financieras deben cumplir con las leyes, reglamentaciones y directrices federales sobre el seguimiento y la presentaci\u00f3n de informes de transacciones financieras. Esto permite que estas entidades detecten actividades ilegales en medio de lo leg\u00edtimo.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n
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        \n \u00bfTe encanto?<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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