{"id":2346,"date":"2021-05-18T01:32:22","date_gmt":"2021-05-18T01:32:22","guid":{"rendered":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-un-prestamo-abusivo\/"},"modified":"2021-05-18T01:32:22","modified_gmt":"2021-05-18T01:32:22","slug":"que-es-un-prestamo-abusivo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-un-prestamo-abusivo\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo abusivo?"},"content":{"rendered":"
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Los pr\u00e9stamos abusivos manipulan a los prestatarios para que acepten condiciones de pago que son explotadoras. Son utilizados por prestamistas sin escr\u00fapulos para extraer m\u00e1s dinero del que el prestatario tiene la capacidad de pagar, a menudo a trav\u00e9s de altas tasas de inter\u00e9s o tarifas que nunca esperaron.\n<\/p>\n

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Comprenda c\u00f3mo funciona un pr\u00e9stamo predatorio e identifique los pr\u00e9stamos predatorios comunes y sus se\u00f1ales y alternativas para evitar ser v\u00edctima de ellos.\n<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo abusivo? <\/span> <\/h2>\n

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Un pr\u00e9stamo predatorio puede ser casi cualquier tipo de pr\u00e9stamo que le d\u00e9 ventaja al prestamista y le quite el dinero al prestatario a trav\u00e9s de condiciones de pr\u00e9stamo injustas o excesivas. Estos t\u00e9rminos pueden incluir tasas de inter\u00e9s, tarifas y multas inusualmente altas, seguros y otros costos adicionales, o un plan de pago que haga que los pagos peri\u00f3dicos de un prestatario o el saldo del pr\u00e9stamo aumenten con el tiempo.\n<\/p>\n

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Si bien los t\u00e9rminos espec\u00edficos var\u00edan seg\u00fan el pr\u00e9stamo y el prestamista, los pr\u00e9stamos abusivos generalmente se llevan a cabo mediante t\u00e1cticas enga\u00f1osas de ventas por correo, tel\u00e9fono, televisi\u00f3n o puerta a puerta conocidas como pr\u00e1cticas de \"pr\u00e9stamos abusivos\". Estas son t\u00e1cticas agresivas, de cebo y cambio, que los prestamistas, corredores de bienes ra\u00edces, contratistas o incluso abogados realizan a sabiendas para llevar a los prestatarios a una transacci\u00f3n que no esperaban o aceptaban y que no pueden pagar.\n<\/p>\n

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Los pr\u00e9stamos predatorios son omnipresentes en los EE. UU., Pero los objetivos m\u00e1s comunes de los pr\u00e9stamos predatorios son los de bajos ingresos, los de bajo cr\u00e9dito, los ancianos, las minor\u00edas y otros grupos que de otro modo no podr\u00edan obtener pr\u00e9stamos hipotecarios tradicionales, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, pr\u00e9stamos personales. pr\u00e9stamos y otros pr\u00e9stamos al consumo como resultado de su situaci\u00f3n financiera.\n<\/p>\n

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C\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos abusivos <\/span> <\/h2>\n

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Un pr\u00e9stamo predatorio t\u00edpico beneficia al prestamista a expensas del prestatario.\n<\/p>\n

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Imagine que est\u00e1 buscando una casa pero no puede calificar para una hipoteca tradicional porque su deuda pendiente ha hecho mella en su puntaje crediticio. Un prestamista abusivo lo contacta por tel\u00e9fono varias veces y le ofrece un pr\u00e9stamo hipotecario basado en el valor acumulado de la vivienda en lugar de su capacidad para pagar el pr\u00e9stamo.\n<\/p>\n

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Desesperado por una casa, toma el mordisco y pasa por los procedimientos del pr\u00e9stamo sin darse cuenta del hecho de que el pr\u00e9stamo est\u00e1 dise\u00f1ado para permitir que el prestamista de mala reputaci\u00f3n se apodere de su capital en la casa. Siguiendo el consejo del prestamista, incluso inflas tus ingresos durante la solicitud del pr\u00e9stamo para calificar para \u00e9l. M\u00e1s tarde, determina que no puede pagar los pagos mensuales. Eventualmente, se ve obligado a incumplir con el pr\u00e9stamo y ejecutar la propiedad. El resultado final es que usted pierde la vivienda, mientras que el prestamista no sufre p\u00e9rdidas ya que el valor de la vivienda excede el monto del pr\u00e9stamo cuando la vivienda se vende en un proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria.\n<\/p>\n

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Se trata de un pr\u00e9stamo hipotecario predatorio concedido a trav\u00e9s de una \"eliminaci\u00f3n de capital\", uno de los muchos esquemas cl\u00e1sicos de pr\u00e9stamos predatorios.<\/span>\n<\/p>\n

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Si bien los pr\u00e9stamos predatorios generalmente empeoran su vida financiera, los pr\u00e9stamos hipotecarios predatorios pueden ser particularmente devastadores porque podr\u00eda perder su casa si incumple como resultado de pagos inasequibles.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Tipos de pr\u00e9stamos abusivos <\/span> <\/h2>\n

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Estos pr\u00e9stamos fraudulentos pueden tomar varias formas, pero a continuaci\u00f3n se muestran algunas de las m\u00e1s comunes:\n<\/p>\n

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  • Voltear<\/strong>: Se trata de un acuerdo de pr\u00e9stamo mediante el cual un prestamista ofrece refinanciar un pr\u00e9stamo con una tasa alta o un pr\u00e9stamo de alto costo (a menudo una hipoteca) a una tasa de inter\u00e9s ligeramente m\u00e1s baja, por lo general en tan solo un a\u00f1o despu\u00e9s de obtener el pr\u00e9stamo original. Pero una vez que tiene en cuenta las tarifas de originaci\u00f3n del pr\u00e9stamo y las tarifas del corredor, los puntos y los costos de cierre, en realidad aumenta su deuda con dicho pr\u00e9stamo.<\/span><\/li>\n
  • Pagos globales<\/strong>: <\/strong>Tenga cuidado si un prestamista hipotecario intenta venderle un pr\u00e9stamo en el que sus pagos son bajos al principio, pero luego se debe realizar un pago importante al final de la hipoteca. Este gran pago es un pago global y, a menudo, los prestamistas abusivos ofrecen este tipo de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/li>\n

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  • Amortizaci\u00f3n negativa<\/strong>: <\/strong>La amortizaci\u00f3n negativa es una estructura de pago de pr\u00e9stamos predatorios mediante la cual el prestatario paga menos que el costo de los intereses todos los meses. Luego, el prestamista agrega el costo de inter\u00e9s restante al saldo de su pr\u00e9stamo. Mientras practique la amortizaci\u00f3n negativa, el saldo de su pr\u00e9stamo aumentar\u00e1.<\/li>\n
  • Embalaje<\/strong>: <\/strong>El empaquetamiento ocurre cuando un prestamista presiona un servicio (seguro de cr\u00e9dito, por ejemplo) que el prestatario no necesita para llenar el saldo del pr\u00e9stamo con tarifas innecesarias.<\/span><\/li>\n
  • Pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago<\/strong>: <\/strong>Los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago son pr\u00e9stamos a corto plazo que vencen el pr\u00f3ximo d\u00eda de pago. Son peligrosos porque los cargos por financiamiento de estos pr\u00e9stamos son tan altos que la tasa de porcentaje anual a veces puede ascender a tres d\u00edgitos. Si no cumple con un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago, su puntaje crediticio puede verse afectado durante a\u00f1os.<\/span><\/li>\n

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  • Pr\u00e9stamos de t\u00edtulo<\/strong>: <\/strong>Los pr\u00e9stamos de t\u00edtulo son pr\u00e9stamos predatorios a corto plazo y con altos intereses que utilizan una garant\u00eda (su autom\u00f3vil, por ejemplo) para garantizar el pr\u00e9stamo. Un pr\u00e9stamo sobre el t\u00edtulo de un autom\u00f3vil da como resultado que usted d\u00e9 el t\u00edtulo de su autom\u00f3vil a un prestamista y reciba efectivo a cambio. Si no paga el pr\u00e9stamo en su totalidad de acuerdo con los t\u00e9rminos, el prestamista puede recuperar su autom\u00f3vil.<\/li>\n<\/ul>\n

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    C\u00f3mo evitar pr\u00e9stamos abusivos <\/span> <\/h2>\n

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    Los prestamistas depredadores son normalmente habladores r\u00e1pidos y h\u00e1biles. Pero hay algunas formas sencillas de evitarlos:\n<\/p>\n

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    • Reconocer las se\u00f1ales de un pr\u00e9stamo incobrable<\/strong>: Altas tasas de inter\u00e9s, tarifas y multas, comunicaciones repetidas y otros m\u00e9todos de venta de alta presi\u00f3n son se\u00f1ales reveladoras de que un esquema de pr\u00e9stamos predatorios est\u00e1 a la mano y es hora de marcharse.<\/li>\n
    • Leer la letra peque\u00f1a<\/strong>: Los prestamistas abusivos rara vez son francos sobre las tasas, los cargos y otros t\u00e9rminos del pr\u00e9stamo, as\u00ed que lea atentamente los t\u00e9rminos. <\/strong>del contrato de pr\u00e9stamo, comprenda sus obligaciones financieras (incluida la tarifa inicial, la multa por pago anticipado y los costos de cierre) y rechace cualquier pr\u00e9stamo que no pueda pagar. Consulte a un abogado si no puede determinar si un pr\u00e9stamo es v\u00e1lido.<\/li>\n

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    • Informar pr\u00e9stamos sospechosos<\/strong>: Presente una queja ante la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor si sospecha que le han ofrecido un pr\u00e9stamo abusivo.<\/li>\n<\/ul>\n

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      Preste atenci\u00f3n a cualquier sentimiento visceral de que algo anda mal con el prestamista y el pr\u00e9stamo. Si el pr\u00e9stamo parece demasiado bueno para ser verdad, es probable que lo sea.\n<\/p>\n

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      Alternativas a los pr\u00e9stamos abusivos <\/span> <\/h2>\n

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      En lugar de obtener un pr\u00e9stamo predatorio, considere una de estas opciones:\n<\/p>\n

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      • Banco o cooperativa de cr\u00e9dito<\/strong>: Empiece con un prestamista tradicional, como un banco bien revisado o una cooperativa de cr\u00e9dito local; no asuma que rechazar\u00e1n su solicitud de pr\u00e9stamo. Las cooperativas de cr\u00e9dito incluso ofrecen pr\u00e9stamos alternativos de d\u00eda de pago (PAL), que son pr\u00e9stamos a corto plazo por un valor reducido que son particularmente \u00fatiles para quienes necesitan inyecciones r\u00e1pidas de efectivo. Tambi\u00e9n tienden a ofrecer tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas en pr\u00e9stamos que los bancos.<\/span><\/li>\n
      • Pr\u00e9stamos entre pares (P2P)<\/strong>: Los pr\u00e9stamos P2P son otra opci\u00f3n que podr\u00eda considerar si tiene problemas para obtener un pr\u00e9stamo de un banco o una cooperativa de cr\u00e9dito. Estos son pr\u00e9stamos que los inversionistas con dinero extra otorgan a individuos en el mercado en l\u00ednea, incluso aquellos con un historial crediticio irregular.<\/li>\n

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      • Pr\u00e9stamos familiares<\/strong>: Considere la posibilidad de comunicarse con un familiar cercano para preguntarle c\u00f3mo obtener un pr\u00e9stamo peque\u00f1o. Pero use un contrato de pr\u00e9stamo por escrito para asegurarse de que todos est\u00e9n en la misma p\u00e1gina y para evitar que la relaci\u00f3n se deteriore.<\/li>\n<\/ul>\n
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        Conclusiones clave<\/h3>\n

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        • Los pr\u00e9stamos predatorios convencen a los prestatarios mediante t\u00e1cticas enga\u00f1osas para que acepten dinero en condiciones inesperadas o inasequibles.<\/li>\n
        • La inversi\u00f3n, el empaquetado y la amortizaci\u00f3n negativa son algunos esquemas comunes de pr\u00e9stamos predatorios.<\/li>\n
        • Leer la letra peque\u00f1a y evitar tasas o tarifas irrazonables puede ayudar a los prestatarios a evitar pr\u00e9stamos abusivos, al igual que los pr\u00e9stamos de prestamistas tradicionales.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n
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          \n \u00bfTe encanto?<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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