{"id":2344,"date":"2021-05-18T00:58:28","date_gmt":"2021-05-18T00:58:28","guid":{"rendered":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-una-cartera\/"},"modified":"2021-05-18T00:58:28","modified_gmt":"2021-05-18T00:58:28","slug":"que-es-una-cartera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enorcerna.com\/conceptos\/que-es-una-cartera\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es una cartera?"},"content":{"rendered":"
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Si posee alg\u00fan activo financiero, tiene una cartera, ya sea que se d\u00e9 cuenta o no. Una cartera es la combinaci\u00f3n de todos los activos que posee. Los activos financieros como acciones, bonos y efectivo son parte de su cartera de inversiones, pero tambi\u00e9n pueden incluir otros activos como bienes ra\u00edces.\n<\/p>\n

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Comprender qu\u00e9 constituye una cartera le ayudar\u00e1 a administrar y crear la suya propia.\n<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es una cartera? <\/span> <\/h2>\n

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Una cartera es un t\u00e9rmino amplio que puede abarcar cualquier activo financiero, incluidos los bienes ra\u00edces o los objetos de colecci\u00f3n, pero la gente generalmente lo usa para referirse al total de los activos generadores de ingresos de una persona. La cartera de un inversor, tambi\u00e9n conocida como sus posiciones, puede incluir cualquier combinaci\u00f3n de acciones, bonos, efectivo y equivalentes de efectivo, materias primas y m\u00e1s.\n<\/p>\n

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Algunas personas y organizaciones administran sus propias carteras de inversiones, mientras que muchas optan por contratar a un asesor financiero u otro profesional financiero para que las administre en su nombre.\n<\/p>\n

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C\u00f3mo funciona una cartera de inversi\u00f3n <\/span> <\/h2>\n

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Una cartera de inversiones puede ayudarlo a aumentar su patrimonio para lograr metas financieras futuras, como un fondo de jubilaci\u00f3n adecuado. La premisa b\u00e1sica es que compras inversiones, que aumentan de valor y, por lo tanto, ganas dinero.\n<\/p>\n

Asignaci\u00f3n de activos <\/span> <\/h3>\n

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Los diferentes tipos o categor\u00edas de inversiones que elija para su cartera se denominan asignaci\u00f3n de activos. Los activos generalmente se dividen en tres clases principales: acciones (acciones), renta fija (bonos) y efectivo y equivalentes de efectivo (cuentas de ahorro y del mercado monetario). Dentro de cada categor\u00eda general, tiene varias opciones. Por ejemplo, las acciones incluyen acciones individuales, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos administrados.\n<\/p>\n

Diversificaci\u00f3n <\/span> <\/h3>\n

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Para evitar una exposici\u00f3n excesiva a p\u00e9rdidas dentro de una sola empresa o industria, los inversores tambi\u00e9n suelen optar por diversificar sus carteras entre una serie de inversiones en distintas clases de activos.\n<\/p>\n

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Tipos de carteras <\/span> <\/h2>\n

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Es posible que ya tenga una cartera de inversiones en forma de cuenta de jubilaci\u00f3n a trav\u00e9s de su empleador. Otros pueden tener una cartera en la que compran y venden activos activamente con el objetivo de obtener ganancias a corto plazo. Y algunas personas invierten para lograr objetivos a mediano plazo, como comprar una casa. Algunos tienen m\u00faltiples carteras dise\u00f1adas para lograr una variedad de objetivos.\n<\/p>\n

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Hay varios tipos diferentes de carteras de inversi\u00f3n. Cada tipo generalmente corresponde a una meta o estrategia de inversi\u00f3n espec\u00edfica y comodidad con el riesgo.\n<\/p>\n

Cartera de crecimiento <\/span> <\/h3>\n

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Una cartera de crecimiento, tambi\u00e9n conocida como cartera agresiva, implica asumir un mayor nivel de riesgo financiero por el potencial de una mayor rentabilidad. Muchos inversores en crecimiento buscan empresas m\u00e1s nuevas que necesitan capital y tienen espacio para crecer, en lugar de empresas m\u00e1s antiguas y estables con antecedentes comprobados (y menos espacio para crecer).\n<\/p>\n

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Los inversores en carteras de crecimiento est\u00e1n dispuestos a manejar las fluctuaciones a corto plazo en el valor subyacente de sus tenencias por el potencial de ganancia de capital a largo plazo. Este tipo de cartera es ideal para alguien con una alta tolerancia al riesgo o alguien que invierte a largo plazo.\n<\/p>\n

Cartera de ingresos <\/span> <\/h3>\n

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Una cartera de ingresos se construye con un enfoque en la creaci\u00f3n de ingresos pasivos recurrentes. En lugar de buscar inversiones que puedan resultar en la mayor ganancia de capital a largo plazo, los inversores buscan inversiones que paguen dividendos regulares con bajo riesgo para los activos subyacentes que generan esos dividendos. Este tipo de cartera es ideal para inversores con aversi\u00f3n al riesgo con un horizonte temporal de corto a medio.\n<\/p>\n

Cartera de valor <\/span> <\/h3>\n

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Una cartera de valor est\u00e1 formada por acciones de valor creciente, o acciones que est\u00e1n subvaloradas en comparaci\u00f3n con el panorama financiero general de la empresa. Los inversores de valor compran esas acciones con precios inferiores a los precios y luego las mantienen a medida que aumenta el precio.\n<\/p>\n

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En lugar de centrarse en acciones generadoras de ingresos, los inversores con una cartera de valor compran acciones para mantenerlas durante un per\u00edodo prolongado con el objetivo de crecimiento a largo plazo. Este tipo de cartera es ideal para inversores con una tolerancia al riesgo moderada y con un horizonte a largo plazo.\n<\/p>\n

Cartera defensiva <\/span> <\/h3>\n

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Una acci\u00f3n defensiva es aquella con una volatilidad relativamente baja en una industria que no fluct\u00faa mucho con el mercado. En otras palabras, las acciones defensivas representan aquellas empresas cuyos productos siempre est\u00e1n en demanda, sin importar el estado de la econom\u00eda.\n<\/p>\n

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Una cartera defensiva est\u00e1 formada por acciones de baja volatilidad y est\u00e1 destinada a limitar las p\u00e9rdidas en una recesi\u00f3n del mercado. Las carteras defensivas a menudo tienen menor riesgo y menores recompensas potenciales. Estas carteras funcionan bien para horizontes a largo plazo, porque conducen a un crecimiento m\u00e1s peque\u00f1o pero sostenido.\n<\/p>\n

Cartera equilibrada <\/span> <\/h3>\n

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Una cartera equilibrada es una de las opciones m\u00e1s comunes que utilizan los inversores. El prop\u00f3sito de este tipo de cartera es reducir la volatilidad. Por lo general, contiene acciones generadoras de ingresos y de crecimiento moderado, as\u00ed como un gran porcentaje de bonos. La combinaci\u00f3n de acciones y bonos ayuda al inversor a reducir el riesgo sin importar en qu\u00e9 direcci\u00f3n se mueva el mercado. Este tipo de cartera es ideal para alguien con una tolerancia al riesgo de baja a moderada y un horizonte temporal de mediano a largo plazo.\n<\/p>\n

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No es necesario que elija solo una de estas estrategias de cartera. Una cartera bien diversificada puede incluir una combinaci\u00f3n de acciones de crecimiento, dividendos, valor y defensivas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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\u00bfNecesito una cartera de inversiones? <\/span> <\/h2>\n

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Si actualmente no tiene una cartera de inversiones, es posible que se pregunte si realmente la necesita. Despu\u00e9s de todo, \u00bfno es arriesgado el mercado de valores?\n<\/p>\n

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Una encuesta de Gallup de 2020 encontr\u00f3 que solo el 55% de los estadounidenses informan poseer acciones, un porcentaje que se ha mantenido aproximadamente igual durante la \u00faltima d\u00e9cada.<\/span>Una encuesta similar realizada por GOBankingRates un a\u00f1o antes encontr\u00f3 que la mayor\u00eda de las personas que optan por no invertir piensan que no tienen suficiente dinero para hacerlo.<\/span>\n<\/p>\n

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Las personas posponen la creaci\u00f3n de una cartera por muchas razones, incluido el riesgo percibido, la curva de aprendizaje que conlleva la inversi\u00f3n y la sensaci\u00f3n de que no tienen suficiente dinero. Y si bien estas preocupaciones son v\u00e1lidas, comenzar su cartera de inversiones es una de las mejores formas de aumentar su patrimonio y alcanzar los principales objetivos e hitos financieros, especialmente una jubilaci\u00f3n segura.\n<\/p>\n

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Un n\u00famero importante de personas que no invierte apuntan a una falta de confianza en la bolsa de valores o al miedo a perder dinero. Pero el mercado de valores ha tenido un rendimiento hist\u00f3rico promedio de alrededor del 10% anual.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Cartera de inversiones frente a cuenta de ahorros <\/span> <\/h2>\n

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La gente suele utilizar los t\u00e9rminos \"ahorrar\" e \"invertir\" de manera intercambiable. Por ejemplo, hablamos de ahorrar para la jubilaci\u00f3n en un 401 (k), cuando en realidad nos referimos a invertir para la jubilaci\u00f3n.\n<\/p>\n

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Y aunque su cuenta de ahorros es t\u00e9cnicamente parte de su cartera general, invertir y ahorrar son dos estrategias completamente diferentes.\n<\/p>\n

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Invertir<\/b> <\/td>\nAhorro<\/b><\/td>\n<\/tr>\n
Hecho en una cuenta de corretaje<\/td>\nHecho en una cuenta bancaria o cooperativa de cr\u00e9dito<\/td>\n<\/tr>\n
Alg\u00fan riesgo de p\u00e9rdida financiera<\/td>\nSin riesgos siempre que el banco est\u00e9 asegurado por la FDIC<\/td>\n<\/tr>\n
Mayor rendimiento potencial<\/td>\nPoco o ning\u00fan retorno potencial<\/td>\n<\/tr>\n
Lo mejor para horizontes a largo plazo durante 3-5 a\u00f1os o m\u00e1s<\/td>\nLo mejor para horizontes de tiempo corto<\/td>\n<\/tr>\n
Protecci\u00f3n contra la inflaci\u00f3n<\/td>\nPoca protecci\u00f3n contra la inflaci\u00f3n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
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Las tenencias de bajo riesgo, como las cuentas de ahorro, son una parte fundamental de una cartera bien diversificada.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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C\u00f3mo crear una cartera <\/span> <\/h2>\n

1. Decida c\u00f3mo administrar\u00e1 su cartera <\/span> <\/h3>\n

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Para algunas personas, no comprender completamente la inversi\u00f3n es lo que les impide comenzar. Pero para aquellos que no se sienten c\u00f3modos administrando su propia cartera, existen otras opciones. Una de las primeras decisiones que tomar\u00e1 al crear su cartera es c\u00f3mo desea administrarla. Algunas opciones incluyen:\n<\/p>\n

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  • Gesti\u00f3n de carteras de bricolaje<\/li>\n
  • Usando un robo advisor <\/li>\n
  • Contratar a un asesor financiero o administrador de dinero<\/li>\n<\/ul>\n

    2. Considere su horizonte temporal <\/span> <\/h3>\n

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    Su horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo antes de que espere necesitar el dinero que est\u00e1 invirtiendo. Si est\u00e1 invirtiendo para una jubilaci\u00f3n que est\u00e1 a unos 30 a\u00f1os de distancia, su horizonte temporal es de 30 a\u00f1os. Los expertos generalmente recomiendan reducir el riesgo de su cartera a medida que se reduce su horizonte temporal.\n<\/p>\n

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    Por ejemplo, si tiene 20 a\u00f1os y est\u00e1 ahorrando para la jubilaci\u00f3n, es posible que tenga una cartera de crecimiento, que consta principalmente de acciones. Pero a medida que se acerca a la edad de jubilaci\u00f3n, puede ajustar su cartera para contener m\u00e1s inversiones de bajo riesgo, como los bonos del gobierno. Una vez que se jubile, puede optar por una cartera de ingresos para preservar el capital mientras genera ingresos.\n<\/p>\n

    3. Identifique su tolerancia al riesgo <\/span> <\/h3>\n

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    Todo el mundo tiene un apetito diferente por el riesgo. Algunas personas pueden encontrar emocionante el riesgo de invertir, mientras que otras quieren la seguridad de saber que su dinero estar\u00e1 all\u00ed cuando lo necesiten. Su tolerancia al riesgo tiene un gran impacto en c\u00f3mo elija construir su cartera.\n<\/p>\n

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    Un inversor m\u00e1s reacio al riesgo podr\u00eda optar por seguir con inversiones como bonos y fondos indexados. Pero alguien con una mayor tolerancia al riesgo podr\u00eda explorar bienes ra\u00edces, acciones individuales y fondos mutuos de peque\u00f1a capitalizaci\u00f3n.\n<\/p>\n

    4. Centrarse en la diversificaci\u00f3n <\/span> <\/h3>\n

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    La diversificaci\u00f3n de su cartera es una forma eficaz de minimizar las p\u00e9rdidas, de modo que si una inversi\u00f3n tiene un rendimiento deficiente, no afecte a toda su cartera. Puede diversificar tanto entre categor\u00edas de activos como dentro de ellas. Por ejemplo, podr\u00eda dividir su dinero entre acciones, bonos, bienes ra\u00edces y productos b\u00e1sicos, en todas las categor\u00edas de activos.\n<\/p>\n

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    Pero tambi\u00e9n podr\u00eda diversificarse dentro de una clase de activos espec\u00edfica; en lugar de comprar acciones de una sola empresa o dentro de una industria, podr\u00eda invertir en un fondo indexado que invierte en acciones de todas las industrias para lograr una combinaci\u00f3n saludable.\n<\/p>\n

    5. Reequilibrio seg\u00fan sea necesario <\/span> <\/h3>\n

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    El reequilibrio es cuando ajusta sus tenencias para volver a su asignaci\u00f3n de activos original. Algunas de sus inversiones crecer\u00e1n m\u00e1s r\u00e1pido que otras, lo que significa que comenzar\u00e1n a ocupar un porcentaje mayor de su cartera. Para mantener su asignaci\u00f3n de activos deseada, es posible que deba vender algunos activos (aquellos en los que ha experimentado un crecimiento) y comprar m\u00e1s de otros tipos de activos (aquellos que no han experimentado el mismo nivel de crecimiento o han disminuido en valor) .\n<\/p>\n

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    Conclusiones clave<\/h3>\n

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    • Una cartera es la colecci\u00f3n combinada de los activos de un inversor y puede incluir acciones, bonos, bienes ra\u00edces, efectivo y equivalentes de efectivo, materias primas y m\u00e1s.<\/li>\n
    • Las personas a menudo usan sus carteras de inversi\u00f3n para aumentar o preservar su riqueza.<\/li>\n
    • Un inversor puede administrar su propia cartera o pagarle a alguien para que la administre en su nombre.<\/li>\n
    • Los inversores deben considerar factores como el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y la diversificaci\u00f3n al construir sus carteras.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/figure>\n<\/div>\n\n\n
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      \n \u00bfTe encanto?<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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