¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?

El seguro de hogar le brinda protección financiera a usted como propietario contra daños repentinos y accidentales a su hogar y todo lo que se encuentra dentro de él, así como cualquier estructura adicional en su propiedad.

Comprar una casa es una gran inversión, por lo que el seguro del hogar puede brindarle la protección financiera que necesitará si algo sale mal. Su compañía de seguros puede ayudar a cubrir los costos de ciertos tipos de daños para que usted no tenga que pagar la factura solo.

¿Qué es el seguro de hogar?

El seguro de hogar es un contrato de seguro de propiedad personal entre usted y una compañía de seguros que protege su inversión en su hogar, así como su responsabilidad personal. Usted paga una cantidad de dinero acordada (la prima) a la compañía de seguros a cambio de protección contra los costos de desastres y pérdidas o daños accidentales a su hogar, instalaciones y cualquier cosa en la propiedad.

El seguro de hogar también brinda cobertura de responsabilidad civil para usted y los miembros de su familia que viven en el hogar. Un paquete de seguro para propietarios de viviendas combina todos los elementos anteriores para protegerlo de dificultades financieras inesperadas al brindarle una compensación cuando ocurre un reclamo de seguro calificado.

• Nombre alternativo: Seguro para propietarios de casas

¿Cómo funciona el seguro para propietarios de viviendas?

El seguro para propietarios de viviendas le brinda protección contra desastres y accidentes al brindarle una compensación financiera para reparar, reemplazar o reconstruir artículos en su hogar o en el edificio mismo cuando ocurre algo inesperado. El seguro del hogar no cubre el mantenimiento del hogar ni el desgaste habitual. Sin embargo, si alguien se lesiona en su propiedad, o si usted lesiona a alguien o causa daños a la propiedad de otra persona y es responsable, el seguro del hogar proporcionará cobertura, incluidos los costos de representación legal para defenderlo.  

Por ejemplo, Jill llega a casa del trabajo y descubre que hay agua en todo el pasillo. Se da cuenta de que proviene del lavabo del baño, donde una tubería estalló de repente. Ella llama a la compañía de seguros del hogar para pedir ayuda y envían a alguien. El representante de la compañía de seguros evalúa el daño y entiende que no fue el resultado de un mantenimiento deficiente. A Jill le preocupa cuánto costará esto, pero debido a que tiene una buena póliza de seguro de hogar, la compañía de seguros pagará el costo de limpiar el desorden, secar el área, tratar de rescatar cualquier artículo rescatable y reemplazar los dañados. bienes muebles que se mojaron, así como reposición de pisos.

Si Jill no puede vivir en su casa mientras se renuevan, la póliza de seguro del hogar también cubrirá los gastos de subsistencia adicionales de Jill mientras se repara la casa. Cuando todo está dicho y hecho, Jill solo paga el deducible de su seguro, y el resto del daño causado por el agua es reparado y pagado por el seguro.

Tipos de seguro de hogar

Hay muchos tipos de seguros de hogar para elegir. Aunque las compañías de seguros pueden marcar las pólizas para propietarios de viviendas con nombres de formularios de póliza elegantes, o agregar coberturas adicionales para ofrecer productos más competitivos, todas las pólizas de seguros para el hogar se basarán en los formularios de póliza estándar de la Oficina de Servicios de Seguros (ISO). Estos incluyen los siguientes:

• HO-1: Una póliza de forma básica, la HO-1 ofrece la cobertura más básica, cubriendo solo 10 peligros nombrados tanto en el edificio como en el contenido.
• HO-2: Este formulario es una versión más amplia de HO-1, que cubre más de los 10 peligros básicos nombrados.
• HO-3: Ésta es la póliza de seguro de hogar estándar. Proporciona una forma asequible de tener cobertura de todo riesgo en su edificio mientras mantiene una cobertura más limitada en los artículos móviles de su hogar (sus pertenencias personales). Estos artículos están cubiertos para 16 peligros con nombre.
• HO-5: Una póliza integral, el HO-5 ofrece cobertura a todo riesgo tanto en el edificio como en el contenido (sus pertenencias personales), así como cobertura de pagos médicos. Este tipo de póliza ofrece la mejor protección.
• HO-8: Esto se conoce como el formulario modificado para propietarios de viviendas. Ofrece una cobertura mínima. A menudo se usa para casas antiguas donde el valor de mercado de la casa puede ser menor que el costo de reconstrucción, o donde los materiales usados ​​en la construcción de la casa son de una calidad que no se puede encontrar fácilmente en los tiempos modernos.

El seguro de hogar es solo un tipo de seguro de propiedad personal, también existen otras pólizas de seguro especializadas para otros tipos de propietarios, tales como:

¿Qué cubre el seguro de hogar?

El seguro de hogar es un paquete que cubre cinco cosas básicas. La cantidad de cobertura para cada uno de estos se encontrará en la página de declaración de su póliza de seguro:

1. Estructura de tu hogar
2. Estructuras adicionales en la propiedad
3. Gastos de vida adicionales
4. Propiedad personal
5. Responsabilidad

Dependiendo del tipo de póliza que elija, su propiedad personal y su edificio estarán cubiertos por todos los riesgos (peligros abiertos) o peligros nombrados.

Todos los riesgos o peligros abiertos lo cubren de todos los “riesgos” (cosas que pueden salir mal y que causan un reclamo) siempre que no estén excluidos en la redacción de la póliza.

Los peligros nombrados lo cubren solo para los riesgos que se mencionan específicamente en el texto de la póliza, como incendio, humo, explosión o robo.

Finalmente, el contrato de póliza de seguro de hogar definirá la base de la liquidación de reclamaciones. Así es como sabe cuánto le pagarán en un reclamo. Las opciones más comunes son el valor real en efectivo (ACV) o el costo de reemplazo. Esto hace una diferencia significativa en la cantidad de dinero que se le paga en un reclamo.

También puede haber una cobertura adicional que puede agregar a su póliza con cláusulas adicionales o endosos de seguro. Algunos respaldos comunes a considerar son:

• Respaldo de agua
• Viento y granizo
• Terremoto
• Joyas u otros jinetes
• Cobertura de ordenanzas o leyes
• Seguro contra inundaciones
• Negocio desde casa

¿Necesito un seguro de hogar?

Si eres como muchas personas, tu casa es uno de tus mayores activos. El seguro para propietarios de viviendas es una buena idea para ayudar a evitar tener que pagar gastos repentinos si ocurre un desastre. A menos que tenga un fondo de emergencia significativo que estaría dispuesto a gastar para reparar o reemplazar los daños usted mismo, necesita un seguro de hogar para proteger su residencia y brindarle tranquilidad.

Con el seguro de hogar, si sucede algo malo, como un incendio, sabe que no se encontrará en la calle. El seguro para propietarios de viviendas también protege sus activos al brindarle cobertura de responsabilidad. Por último, el seguro de hogar es una buena protección para sus pertenencias personales. Si alguna vez es víctima de robo o allanamiento de morada, el seguro de su hogar lo ayudará a reemplazar lo que ha perdido. Si bien la ley no exige un seguro de hogar, necesita un seguro de hogar si tiene una hipoteca o un préstamo sobre su casa porque el prestamista lo exigirá.  

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?

El costo del seguro del hogar se basará en varios factores. El factor principal será el costo de reconstrucción de su hogar, dónde se encuentra su hogar y cuál es la experiencia de pérdida en el área donde vive. Por ejemplo, si vive en un área con muchos delitos, o con una alta incidencia de tormentas o daños por agua, las tasas pueden ser más altas que en áreas donde hay menos delitos o menos incidencia de clima severo. Dado que el seguro de hogar también cubre sus pertenencias personales, la cantidad de cobertura que necesita afecta el costo de su póliza.

Su información personal y su puntuación de asegurabilidad también se utilizan para determinar el costo del seguro del hogar. Esto puede incluir su historial de seguros pasado y su calificación crediticia, y otra información que pueda otorgarle descuentos en el precio.

Los datos más recientes del Instituto de Información de Seguros encontraron que el costo promedio del seguro del hogar en 2017 fue de $ 1,211. Sin embargo, este promedio varía según el estado, desde $ 677 por año en Oregon a $ 1,968 en Louisiana.