¿Qué es una carta de experiencia para seguros?

Una carta de experiencia es un documento escrito por una compañía de seguros que lo ha asegurado en el pasado. La carta detalla su registro con ellos, incluidos los reclamos o fallas en la cobertura.

Obtenga más información sobre las cartas de experiencia en seguros, cuándo podría necesitarlas y qué incluyen.

¿Qué es una carta de experiencia para seguros?

Una carta de experiencia puede ayudarlo a probar su historial de seguros. Esto es útil cuando está buscando un nuevo seguro o cuando se muda a un nuevo país y desea la mejor tarifa posible.

• Nombres Alternativos: carta de experiencia, carta de experiencia en reclamaciones, prueba de seguro previo

Cómo funcionan las cartas de experiencia

Puede pensar en una carta de experiencia como la versión de la industria de seguros de una carta de recomendación. Esta es la forma en que su antigua compañía de seguros "responde" por usted a las nuevas compañías de seguros que no lo conocen. Tener una carta de experiencia que demuestre un sólido historial de cobertura puede brindarle descuentos en el seguro.

A continuación, le mostramos cómo las cartas de experiencia pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro. Cuando una compañía de seguros establece el costo de su seguro o prima anual, considerará varios factores para determinar el precio de su póliza. Esos factores incluyen información personal como su asegurabilidad o puntaje de crédito del seguro.

La compañía también considerará su historial de seguros, como cuánto tiempo ha estado asegurado y cuántas reclamaciones ha realizado, y aquí es donde entran en juego las cartas de experiencia.

¿Quién necesita una carta de experiencia?

Si ha estado asegurado constantemente en los últimos años, probablemente no necesite una carta de experiencia. Esto se debe a que este proceso está en gran parte automatizado por Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE). Las compañías de seguros reportan su historial a CLUE. Cuando se registre con una nueva compañía de seguros, esa compañía verificará su información solicitando su informe CLUE.

Si una compañía de seguros necesita una carta de experiencia, la solicitará. Las razones comunes para esto incluyen:

• Mudarse a un nuevo país
• Falta de seguro por un período prolongado
• Necesidad adicional de probar o disputar reclamos registrados
• Nunca ser la persona asegurada principal (como adolescentes, estudiantes universitarios y personas divorciadas que anteriormente estaban incluidas en el plan de un miembro de la familia)

¿Qué información se incluye en una carta de experiencia?

Una carta de experiencia contendrá toda la información que una compañía de seguros necesita para determinar sus primas. Cada compañía de seguros tiene diferentes formas de crear estas cartas, pero en general, hay algunos datos que puede esperar encontrar en ellas.

La carta debe incluir detalles de lo que estaba asegurado. Por ejemplo, si aseguró una vivienda, se indicará la dirección del asegurado de "riesgo". Para el seguro de automóvil, puede indicar el vehículo y el número de serie.

También se incluirán todas las personas cuyo nombre figura en la póliza de seguro. Esto, por supuesto, incluye al propietario registrado de la propiedad o del automóvil. También puede incluir a otras personas, como cuando un plan de seguro de automóvil cubre a varios conductores. Si una póliza de vivienda incluía asegurados adicionales nombrados en cláusulas especiales, también puede solicitar una carta de experiencia para ellos.

La carta de experiencia también detallaría el cronograma de su cobertura, incluidas las fechas de vigencia y finalización. Puede incluir información sobre por qué finalizó su póliza. Si se canceló por falta de pago o si debe dinero por las primas de su seguro, esto puede aparecer.

Sin duda, se incluirán todos los reclamos pagados durante el tiempo del seguro, junto con los detalles de la causa del reclamo y cuánto se pagó. Si no hubo reclamos, entonces debe indicar "no hubo reclamos pagados durante el período". Si hubo reclamaciones para varios conductores, separa las reclamaciones del conductor. Puede solicitar cartas separadas para cada persona.

¿Por qué obtener una carta de experiencia en seguros?

Cuanto más historial de seguros tenga, menos riesgoso lo considerarán las compañías de seguros. Es por eso que tener un seguro para inquilinos antes de comprar su primer seguro para el hogar puede ahorrarle dinero, por ejemplo.

Cuando pueda demostrar un historial de estar asegurado, generalmente resultará en costos más bajos. Esto es especialmente cierto si puede demostrar que no ha hecho muchas afirmaciones. Múltiples reclamos menores pueden poner nerviosos a los aseguradores a la hora de asegurarlo. Por otro lado, ver que no tuvo reclamos generalmente le dará derecho a un descuento.

Cuando una carta de experiencia no ayuda

Incluso si tomó todos los pasos correctos y solicitó su carta de experiencia, eso no cambia lo que está incluido en su carta y no le da derecho a una cobertura más barata. Dependiendo de cómo su compañía de seguros determine los precios, la información en su carta de experiencia puede brindarle o no el descuento que esperaba.

Por ejemplo, su carta de experiencia puede mostrar 18 meses de vigencia, pero es posible que su nueva compañía de seguros solo otorgue un descuento sin reclamos después de tres años. Si ese es el caso, es posible que no obtenga ese descuento durante otro año y medio.

Los precios de las compañías de seguros se diferencian por una variedad de factores y, a veces, las diferencias sutiles pueden tener un impacto significativo en el precio que paga. Por lo general, es mejor comparar precios y comunicarse con el servicio al cliente para encontrar la mejor cobertura para usted.